贵阳农商行：金融信息系统中文编码字符处理能力改造实践
贵阳农商行：金融信息系统中文编码字符处理能力改造实践
随着经济社会数字化程度越来越高，实名制监管的要求越来越严格，银行业金融机构在办理客户金融业务时因客户姓名中的生僻字无法输入、显示、打印等问题造成业务办理受阻的情况时有发生。贵阳农商行通过采用激光打印技术、大字符集编码、信创云输入法和云字库等技术的综合应用，对现有系统进行升级和改造，确保生僻字在各种业务场景下的准确识别和处理。
项目背景、目标及相关规划
1.项目背景
随着经济社会数字化程度越来越高，实名制监管的要求越来越严格，银行业金融机构在办理客户金融业务时因客户姓名中的生僻字无法输入、显示、打印等问题造成业务办理受阻的情况时有发生。主要原因在于字符编码类型、容量等在随着时代发展也在不断丰富,而各系统由不同时期、不同厂商开发，采用不同的标准，导致支持的字符集中汉字数量各不相同，导致互联互通困难，造成了生僻字的问题，如何解决生僻字“数字鸿沟”的问题成为各行业共同的难题。
本项目根据《信息技术 中文编码字符集》强制性国家标准(GB 18030—2022 )有关要求（该标准将于2023年8月1日正式实施），结合《金融服务生僻字处理指南》推荐性金融行业标准（JR/T 0253—2022）。通过采用激光打印技术、大字符集编码、信创云输入法和云字库等技术的综合应用，对现有系统进行升级和改造，确保生僻字在各种业务场景下的准确识别和处理。在技术指标方面，项目着重于生僻字处理的识别准确率、系统升级的效率以及业务流程的顺畅程度等。这些指标的提升将直接体现为客户体验的增强和业务处理速度的加快。在系统的集成方面，该项目涉及六十多个系统的改造，在改造方案和改造方式上我行按照统一规划、集中管理、分批实施的原则开展工作，最大限度地减少了改造对业务运营的影响，为银行提供了更加稳定和高效的服务能力，体现了方案在技术实施和管理方面的创新性和高效性。
2.项目目标
项目的总体目标：在银行核心系统、柜面、展业、超柜、企业服务总线、手机银行、网上银行、以及其它业务系统共近70个应用系统中，全面支持客户名和客户地址等的生僻字处理，实现生僻字的输入、传输、存储、展示和打印（需字库支持）。主要包括以下几方面：
1）保持信息的完整性，信息不丢失
在系统存储、跨系统报文或文件传输过程中，保证生僻字信息的完整性。
2）交互
支持生僻字的输入法和字库，支持外部系统接入。
3）展示
支持生僻字的显示和打印（打印需要打印机支持）。
4）其他
支持生僻字姓名的“一字多码”智能比较和联网核查，提升客户体验。
3.建设规划
作为一项基础性和创新性的重大项目，数十个系统的字符集升级改造由贵阳农商银行信息科技部负责领导并实施。该项目采用了“统一规划、集中管理、分批实施的原则”的策略，确保了改造的有序进行。考虑到项目涉及范围广泛，内容复杂，是一项工作量巨大的系统工程。为确保项目成功，首先需要强有力的组织支持和一个稳定的专业团队。其次，采用业界认可的“分步迭代式”开发方法至关重要。在确立整体愿景和建设框架后，需设定切实可行的短期和中期目标，并按计划分步实施。通过关联系统分批次改造和上线，最终实现项目的整体目标。
本项目依据贵阳农商银行的特定需求和特性进行系统建设，遵循“整体规划，分步实施”的原则。在项目初期，首先明确整体目标、建设框架和实施方案，这为各项工作的同步推进和协调一致性提供了坚实基础。然后按照“需求分析、设计、开发、试点、推广、优化”的循环步骤，逐步推进系统建设，确保项目的顺利进行和持续改进。
系统改造原则：
1）自主掌控：不依赖于外部公司产品和系统的协助改造。
2）应用尽量少改动：除柜面、手机网银等渠道前置、支付等对外交互系统外，其他服务系统除有需要支持智能“一字多码”比较外，一般不作修改。
3）接口集中处理：通过企业服务总线（ESB）提供集中处理编码转换功能，行内系统间交互不再关心彼此编码。
4）通用性：尽量使用Java等跨平台语言开发，保证通用性、可移植性。减少后期服务器信创升级相关改造成本。
5）支持分批上线：通过增加开关功能，允许先改造的系统先上线试运行，但不打开生僻字开关，避免影响关联系统。最后分期分批全部系统改造完上线后再打开全部开关。
系统改造规划：
第一阶段完成我行生僻字处理规范的制定，引入生僻字专用输入法和字库作为全行生僻字改造基础；开展全部渠道系统、全部对客业务场景的生僻字改造工作，确保客户在网点开户、存取款、转账、贷款、代发、签约和理财业务办理等；线上渠道转账、对账、查询、第三方绑卡，缴费等场景的所有个人业务能够正常处理，在7月31号之前完成。具体推进计划为：
2023年2月-4月，摸排生僻字处理的业务现状和系统现状，梳理改造范围，确定改造方案，启动招标工作。
2023年5月-6月，完成个人业务办理相关渠道系统及关联系统的改造开发，启动系统间联调和测试工作。
2023年 7月，完成相关渠道系统生僻字投产和试运行。
第二阶段对行内的数据加工处理、分析、报表、报送等相关系统进行生僻字改造；与票交所、银联、农信银、财政、社保等第三方关联的业务系统，按照对方生僻字改造的进度适时启动。
4.业务功能
第一阶段以“对客渠道”（包括线下渠道、线上渠道）为首要目标，重点实现对客渠道的所有业务功能，以下为检测的部分业务功能列表，包括借记卡开户、存取款、行内转账、跨行转账、代发工资和基金理财的业务。
第二阶段以内部管理系统和第三方关联业务系统为主，对于内部系统需要实现生僻字录入、显示和打印的功能。对第三方关联系统，例如票交所、银联、农信银、财政、社保等需要按照对方生僻字改造的进度适时启动计划，保证生僻字传输字符集一致。
创新点
1.基于激光打印技术优化硬件对字库的依赖
首先，通过激光打印技术，打印机硬件设备不再需要依赖庞大的字库来识别和打印生僻字，从而简化了打印机的设计和降低了成本。其次，激光打印技术能够实现更高的打印精度和更快的打印速度，提高了打印质量和效率。此外，激光打印技术还具有更好的打印稳定性和较低的打印故障率，减少了打印过程中的问题和停机时间。最后，激光打印技术不依赖字符集，使得打印内容更加丰富和多样化，为项目提供了更加便捷和高效的生僻字打印解决方案。
2.基于云输入法、云字库解决终端对生僻字的支持
针对移动终端在处理生僻字方面的局限性，项目基于云输入法和云字库，创建了一个包含所有中文字符的云端字库，确保了在移动设备上也能流畅地输入和显示生僻字。借助机器学习和大数据分析，云输入法还能够智能预测和匹配用户想要输入的生僻字，提高了输入效率和准确性。此外，云端字库的实时更新和同步功能也是一个创新点，它确保了生僻字数据的及时更新和准确性。这种基于云的解决方案还优化了终端设备的存储空间和计算资源，减轻了本地硬件的负担。最后，用户可以通过自主选择输入方式来享受生僻字服务，这进一步提高了整体的输入体验。这些创新点使得基于云输入法和云字库的解决方案在支持移动终端处理生僻字方面提供了更加便捷和高效的输入方式。
3.生僻字自动识别
项目开发过程中，研究出了一种自动识别生僻字的解决方案，并将其集成到中文编码字符处理能力提升项目中。该方案允许系统在无需人工干预的情况下自动识别生僻字，从而统一了生僻字客户和非生僻字客户的业务办理流程。在生僻字姓名客户办理业务时，系统能够自动识别交易中是否包含生僻字，并相应地调用后续处理逻辑。这一过程对客户完全透明，确保了含有生僻字姓名的客户在办理业务时能够享受到与非生僻字姓名客户相同的服务体验。
4.推动生僻字整体解决方案的落地和生僻字认证
在项目开发完成后，面对生僻字姓名客户难以寻找且可能不愿配合的挑战，以及测试生僻字数量的限制，贵阳农商行通过创新探索，采用了模拟开户的方式进行自测，有效解决了上述问题。此外，该方案全面覆盖了GB 18030—2022和JR/T 0253—2022的检测标准，确保了对所有生僻字的准确识别。检测业务范围广泛，包括柜面、手机银行、网上银行和自助设备等多个渠道的常用业务，如开户、转账等，确保了测试的全面性和真实性。这一创新方案不仅提高了生僻字的识别和处理准确性，还缩短了投入周期，确保了项目的顺畅推进。
项目过程管理
贵阳农商银行正式于2023年6月启动金融信息系统中文编码字符处理能力改造实践项目， 8月进行试运行，并于2023年12月14日正式全行推广使用。
运营情况
项目投产后，具体覆盖运营情况如下：
字库：达到国标实现级别3，达到行标实现级别完整级；
输入法：达到国标实现级别3，达到行标实现级别完整级，输入方式满足手写、拼音、拆字等多种方式，支持括号兼容处理，兼容少数民族姓名间隔符等；
线下渠道（包括柜面渠道、移动展业和超柜）：覆盖借记卡开户、存取款、行内转账、跨行转账、代发工资和基金理财等场景；
线上渠道（包括手机银行、个人网银、企业网银、微信银行、小程序等）：覆盖行内转账、跨行转账、基金理财和代发工资等场景；
自主设备（ATM）：覆盖存取款、行内转账等场景。
项目成效
首先项目上线后使得姓名中含有生僻字的客户能够获得和姓名不含生僻字客户一样的金融业务办理体验，弥合了科技发展带来的数字鸿沟，使得广大人民群众能够无差别地享受同等金融服务，推动了普惠金融的发展，提升人民群众对金融机构满意度和金融服务获得感。
其次项目上线后，对于姓名含有生僻字的客户处理无需专门流程特殊处理，使其和非生僻字姓名客户同样的处理流程，有效节省了人力物力，提升了行内业务处理的效率。
再次项目上线后能够更加吸引当前姓名中存在生僻字导致无法获得金融服务的客户到我行办理业务，能提升客户吸引力和客户黏性。
最后项目上线后可以彰显机构技术创新实力和整体形象，当前全国范围内进行和完成中文编码字符处理能力提升项目的机构不多，可供参考和推广的方案亟待完善。中文编码字符处理能力提升项目成功实施的经验，证明了整体改造的可行性，可供其他机构参考。
经验总结
项目的成功实施，有效解决了我行客户信息处理中遇到的生僻字难题，显著提升了我行业务办理的流畅性和效率，获得了用户的一致好评。此外，项目通过了重庆国家金融科技认证中心的中文编码字符处理能力检测，成为西南地区首家实现生僻字完整级业务办理的区域性商业银行。该项目的推广和应用不仅响应了国家关于中文编码字符集处理能力改造的要求，还提升了我行的金融服务水平。这一成就不仅标志着我行在金融信息化和客户服务领域的进步，也为整个行业的生僻字升级改造提供了可借鉴的范例。