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房贷提前还款最佳方案:提前几年还最划算?

创作时间:
2025-03-13 13:51:39
作者:
@小白创作中心

房贷提前还款最佳方案:提前几年还最划算?

引用
1
来源
1.
https://m.66law.cn/laws/2490313.aspx

房贷提前还款的最佳时机是在贷款期限的前1/3年,既能避免支付提前还款违约金,又能节省较多房贷利息。

最佳还款时间点

正常还贷1年以后,贷款期限的1/3年以前,提前还款最佳。具体来说:

  • 30年房贷:第1-10年提前还款最佳
  • 25年房贷:第1-8年提前还款最佳
  • 20年房贷:第1-6年提前还款最佳
  • 15年房贷:第1-5年提前还款最佳
  • 10年房贷:第1-3年提前还款最佳

理由如下:

  1. 正常还贷1年以内就提前还款的,一是违约金可能要多收取几个月正常利息;二是贷款时间太短,早知这么快便可以提前还款,就没有申请房贷的必要了。

  2. 正常还贷1年以后提前还款,很多银行就不再收取提前还款违约金了,这是房贷提前还款的一个关键时间点。

  3. 以30年30万、利率4.9%的等额本息还款为例,30年房贷总利息为273184.86元,其中第1-10年总利息就达到134349.03元,占总利息近一半。因此,前10年内提前还款能节省更多利息。

  4. 利息是逐月递减的,第11-20年总利息为98581.04元,第21-30年总利息仅为40254.79元。提前还款时间越往后推,能节省的利息就越少。

提前还房贷的流程

  1. 提出申请:可以通过手机银行申请,也可前往银行网点进行线下申请。

  2. 等待审核:提交贷款合同、借款人本人身份证等材料,等待银行审核、受理。

  3. 存入资金、完成还款:银行审核同意后,将还款资金存入日常还款的银行卡账户,由银行进行自动扣款。可以选择提前还部分房贷或提前结清全部房贷。

  4. 重新签订合同或取回相关材料

  • 如果是提前还部分房贷,扣款完成后需要与银行重新签订贷款合同。
  • 如果提前全部结清房贷,完成还款后需要取回房产证、他项权证及贷款结清证明等材料,并办理后续手续。

需要注意的是,虽然本文提供了一般性的建议,但实际情况可能因个人情况和银行政策而异。在做出决定前,建议详细咨询专业人士。

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