什么是银行贴息存款？5分钟了解银行贴息存款
什么是银行贴息存款？5分钟了解银行贴息存款
贴息存款是一种在银行正常利息之外，按存款额额外支付给储户利息的存款方式。它本质上是市场行为的产物，虽然银监会对其监管尚不明确，但对储户来说风险相对较小。本文将为您详细介绍贴息存款的流程、风险以及与贴现的区别。
什么是银行贴息存款
贴息存款即在银行正常利息外，按存款额额外付给储户利息，是市场产物，银监会监管不明确，对储户风险小。其流程与普通存款无异，贴息由中介迅速支付给储户，结款高效。
银行贴息存款有什么风险
- 资金安全之忧
贴息存款存在违规操作风险，威胁着储户的资金安全，难以确保万无一失。加之其利率远高于普通存款，无疑加剧了银行的经营风险。
- 金融秩序波动
贴息存款犹如一颗投入金融市场的石子，可能激起层层波澜，扰乱金融秩序。若众多银行跟风推出，金融市场或将陷入一片混乱，稳定性岌岌可危。
- 贴息存款安全性辨析
银行贴息存款本质上与普通存款无异，通常风险可控。储户需亲自开户，资金直接存入个人账户。但享受贴息需签署协议，承诺不提前支取。此协议即为贴息凭证。尽管贴息存款处于银监会监管灰色地带，但只要流程合规，其安全性仍有一定保障。因此，在合规操作的前提下，银行贴息存款的安全性是相对可靠的。
贴息和贴现是什么意思
贴现是持票人在商业汇票到期前，支付一定利息给贷款机构以转让票据权利的行为，主要用于短期资金融通。银行依据市场利率和票据信用情况设定贴现率，并据此计算贴现日至到期日的利息。
贴息是持票人申请贴现时需付给银行的费用，常见于商业票据融资。企业为短期资金需求，可向银行申请贴息贷款，银行则根据金额、期限和利率预扣利息以降低风险。
贴现主要适用于商业汇票，要求票据合法取得且能证明真实交易关系。申请贴现的持票人需为自然人或在华合法设立的法人及其分支机构、非法人组织。
贴现利息的计算采用“实际付款金额=票面金额-贴现利息”的公式。例如，企业贷1000元，期限6个月，年利率6%，则银行预扣30元利息，企业实收970元，到期还1000元本金。贴现息即企业支付给银行的利息，基于贴现净额计算。