公积金贷款比商业贷款更划算，详细比较和解析

公积金贷款比商业贷款更划算，详细比较和解析

公积金贷款和商业贷款是购房者在购房时常见的两种贷款方式。那么，这两种贷款方式究竟有何区别？哪种更划算？本文将从多个维度进行详细比较和解析。

利率比较

公积金贷款利率一般为3.25%，而商业贷款利率为4.9%。以一套总价100万的房子为例，贷款三十年，用等额本息计算，公积金贷款产生的利息为396719元，而商业贷款利息为637431元，相差20多万。可见，公积金贷款利率更低，更划算。

贷款对象

公积金贷款的对象为缴存住房公积金的职工，只有缴纳了公积金才能选择住房公积金贷款。而商业贷款属于个人住房贷款，面向所有人群，只要满足银行的贷款条件，一般都可以贷款成功。

房屋类型

公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。而商业贷款能购买的房屋类型则较为宽松，除了住宅以外，公寓也是可以的。在贷款买房前，一定要了解清楚自己所购买的房屋属于哪种类型。

贷款比例

一般来说，如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子，商业贷款的首套房子只可以贷到70%，而纯公积金贷款的首套最多可贷款到80%。公积金贷款的贷款比例相对较高，能够帮助购房者减轻负担。

贷款来源

公积金贷款的主要资金来源是缴费者缴纳的住房公积金，贷款产生的利息有规定的用途，一般只能用于保障性住房建设。而商业贷款主要是商业银行放贷，目的是为了盈利，利息归属相关的银行投资人。

贷款流程和审批时间

商业贷款一般是在购房者办理过户之前审核贷款，审批时间大约是20个工作日，主要审核机构是银行，即决定权在银行。而住房公积金贷款一般是在办理过户之后审核贷款，审批时间大约是40个工作日，并且需要通过住房公积金管理中心审批，决定权在住房公积金管理中心，银行只是执行机构。

通过以上比较，我们可以得出结论：公积金贷款比商业贷款更划算，利率更低，贷款比例更高，适用范围有限。购房者在选择贷款方式时，可以根据自身情况和需求进行选择。