报告解读：个人手机银行用户比例88%，超七成用户视为综合服务中心

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@小白创作中心

报告解读：个人手机银行用户比例88%，超七成用户视为综合服务中心

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https://www.zqsxw.com/14369.html

2024年11月21日，在北京举行的"第二十届数字金融联合宣传年智享2024特别活动"上，发布了《2024中国数字银行调查报告》。该报告通过在线问卷调查、典型用户深访以及大数据分析等多元化研究方法，深入剖析了用户对手机银行、网上银行、电话银行、微信公众号及小程序等数字银行渠道的使用行为、使用态度及体验感受。

手机银行用户比例达88%，各渠道用户重合度显著下降

历经多年的持续快速增长与不断完善，手机银行已迈入成熟发展阶段。报告显示，2024年个人手机银行用户使用比例达到88%，较去年增长2个百分点，已成为向客户提供金融服务的主要渠道。

相比之下，其他渠道的用户比例呈现不同程度的下降。2024年个人网上银行用户使用比例为57%，同比下降3%；银行微信公众号用户比例为40%，下降12%；电话银行用户使用比例为25%，同比下降3%。值得注意的是，银行微信小程序用户比例达45%，与去年基本持平，显示出其在拓宽服务边界和增强用户粘性方面的重要作用。

从渠道重合度来看，2024年数字银行各渠道用户重合度显著下降。近五成用户同时使用手机银行和网上银行，超三成用户同时使用手机银行和微信公众号，近四成用户同时使用手机银行和微信小程序，反映出用户对移动端金融服务的偏好以及对轻量级、即时性金融服务的需求。

手机银行：使用频率增长，向生活全方位服务伙伴转变

调查显示，手机银行使用频率较去年有所增长，高频用户（每周至少使用2次）占比上升5.7个百分点。用户对手机银行的认知与定位也发生了深刻变化，超七成用户已将其视为一个集多种便民服务于一身的综合服务中心，这一比例较去年增长10.4个百分点。

在功能使用方面，个人手机银行核心功能依旧聚焦于账户查询、生活缴费及转账汇款三大领域。其中，生活缴费功能用户偏好明显增强，常用度仅次于账户查询，占比提升0.6个百分点。账户查询与转账汇款功能作为手机银行的基础与核心，尽管占比有所下降，但其在用户日常金融管理中的重要性不言而喻。值得注意的是，投资理财功能的热度明显降温，占比骤降10.4个百分点，这可能与用户投资心态趋于保守以及市场环境变化有关。

调查显示，手机银行小额转账（单笔3000元及以下）占比较去年增长5.2个百分点，表明用户日常小额支付和转账行为更加频繁。与此同时，大额转账（单笔超过10000元）占比下降3.2个百分点，这可能源于用户对安全性的高度关注，以及经济环境不确定性等因素的影响。

用户在使用手机银行时面临的主要挑战包括系统加载迟缓与卡顿、系统不稳定（如频繁闪退）以及复杂的业务办理流程。然而，银行在优化应用性能、减少资源占用方面取得了显著成就，不仅提升了应用的运行稳定性与效率，还大幅降低了系统资源占用。与去年相比，各项痛点占比均呈现下降趋势，尤其是手机银行APP占用内存大的问题得到了很大改善。

网上银行：低频使用习惯渐成主流，大额转账占比显著上升

与2023年相比，个人网上银行的使用活跃度明显减弱，用户使用习惯逐渐向低频化转移。高频用户（每周至少使用2次）占比缩减2.6个百分点，每月使用1至4次的用户比例增加4.7个百分点，每年使用1至2次的用户比例增加1.9个百分点。这一变化主要归因于数字金融渠道日益丰富，特别是手机银行等移动金融平台的崛起。

个人网上银行主要常用功能，包括账户查询、生活缴费及转账汇款，相较于去年均呈现显著下滑趋势。具体而言，账户查询功能使用率减少了11.6个百分点，生活缴费功能下降6个百分点，转账汇款功能则大幅下降12.5个百分点。同时，投资理财功能使用率也下滑8.3个百分点。

个人网上银行小额转账（单笔3000元及以下）占比相较于去年下降11.3个百分点，而大额转账（单笔超过10000元）占比则有所上升，增长11.6个百分点。这一变化显示了用户在小额资金转移上更倾向于使用手机银行等更为便捷的方式，同时大额转账增加也反映了用户对网上银行处理大额资金安全性和可靠性的高度信任。

微信金融服务：操作便捷、无需下载安装和加载速度快

用户选择银行微信公众号和微信小程序作为金融服务入口，主要因其操作便捷性，让用户能够迅速且简便地完成各类金融服务，极大提升了服务效率与用户体验。与传统APP相比，微信金融服务省去了繁琐的下载步骤，只需简单搜索关注即可享受服务。此外，加载快速，确保用户能够即时获取所需信息或完成交易，提升了整体服务响应速度。