如何选择个人住房贷款

如何选择个人住房贷款

在当前琳琅满目的个人住房贷款产品中，如何做出最适合自己的选择？本文将从贷款方式、期限和还款方式三个方面，为您详细解析个人住房贷款的选择要点。

一、从贷款方式看

• 凡缴纳公积金购买现住公房、经济实用房的职工，可申请《公积金贷款》；
• 凡购买商品房，且具有担保或抵押，可申请《个人住房担保贷款》；
• 凡购买期房且开发商为其提供担保将所购房产作为抵押，可申请《个人住房按揭贷款》。

二、从购房贷款期限看

我国现行的《个人住房贷款管理办法》规定，住房按揭的最高成数为房屋价值的7成、最长年限为20年。但也有的银行对于销售前景好的优质住宅和具有可靠还款来源的购房客户，个人住房贷款成数最高可为8成，贷款期限最长可为30年。个人商用房贷款成数最高可为6成。因此，购房者在选择住房贷款的成数和年限时需要慎重考虑，因为年限的长短直接影响到每月的还款和资金的运筹。成数的高低则需要考虑自己是否有足够的资金交付首期，以及交完首期后的剩余资金是否能够满足生活的其他需要。

三、从购房贷款的还款方式看

主要有两种方式：

1. 等额本息还款法：即每月以相等的额度平均偿还贷款本息，直至期满。
2. 等本不等息递减期满还清：即每月偿还的本金相同，但利息逐月减少，直至期满还清。

不同的还款方式必须根据个人的经济支付能力而定。有的虽然首期款相对较少，但月付款时间长，要相当一段时间考虑还款，有可能使日常生活水平下降。有的首付期交纳60%，每月还要付出数千元月还款额，使购房者在一年里背上沉重的包袱。因此采取何种方式要考虑家庭成员收入的稳定性，因为银行对违约者有一套处理的方法。