高利率环境下储蓄账户的最佳策略
高利率环境下储蓄账户的最佳策略
尽管利率从近期高点有所下降，但仍然处于历史高位，为储户提供了通过高收益储蓄账户获得有竞争力回报的机会。许多银行，尤其是竞争存款的数字银行，继续提供几年前罕见的高年化收益率（APY）。然而，当涉及到复利存款时，将资金分散到多个储蓄账户是否真的有益呢？
根据一位拥有15年银行业经验的资深人士的观点，对大多数人来说，拥有一个储蓄账户就足够了。Nick Craven，TAB银行商业和消费者银行业务高级副总裁，认为在银行增长资金时，质量比数量更重要。“对大多数人来说，最好的建议是只拥有一个储蓄账户，”Craven说。“简化你的财务生活，使你更容易看到自己与整体目标的关系。”更多的账户并不会给你带来更多资金或加速复利。你应该努力获得最佳可用收益率，而你只能获得一次。你拥有的账户越多，资金管理就越复杂，犯错误和产生费用的可能性就越大。
额外的账户增加了你遭受黑客攻击或其他攻击的风险，如果你把钱分散得太薄，你可能会稀释你的储蓄，达不到分层收益率的最低要求。例如，CIT白金储蓄支付了全国最好的年化收益率之一，但只有存款5000美元或以上时才适用。如果账户余额低于该最低要求，利率将降至0.25%。显然，有许多理由不维护多个储蓄账户。有一些论点说你应该这样做，但最常被引用的一个在考虑到替代方案时并没有太多意义。
许多银行允许你将储蓄账户划分为目标主题的“桶”，而无需开设多个账户。这些“桶”与多个账户的目的相同，但没有麻烦。你可以隔离你的目标，并根据时间表为每个目标设置自动贡献，轻松跟踪你的进度，并在一个目标中贡献或提取资金而不影响其他目标。
在研究账户时，储蓄“桶”是你想要检查的一个项目，但最重要的特点是它如何让你的资金努力工作，这几乎排除了所有大型银行。Craven说：“在今天的市场中，高收益储蓄账户是几乎所有情况下的最佳储蓄账户类型。”几家银行支付4%或更高的利率。Craven自己的TAB银行目前提供的高收益储蓄利率是全国平均水平的10倍以上，是行业中最好的利率之一。无论你选择哪一个，确保你阅读了细则。“只要确保你没有被短期促销利率吸引，或者更糟的是，一个账户会通过不必要的费用慢慢侵蚀你的本金，”Craven说。
最后，你应该寻找一家不会因频繁交易、支付或提款而惩罚你的银行。过去，联邦法规禁止储蓄和货币市场账户每月超过六次交易。但2020年4月，监管机构取消了这些限制，允许消费者将储蓄账户更像支票账户一样使用，每月交易次数不受限制。即便如此，一些银行仍然对过度转账收取费用。找一个不收费的。
偶尔，拥有一个以上的账户是合理的。并不是每个人的标准都适用于每个人的银行需求。“并不是每个人的情况都值得同样的建议，”Craven说。“有些人喜欢使用多个账户，因为它模仿了老式信封系统的方法。”除此之外，只有在少数情况下，你才会明智地维护多个账户：
- 你是富人或超级储蓄者，存款超过单个账户的标准FDIC保险覆盖范围25万美元。
- 你想要用一个储蓄账户来为支票账户提供透支保护。
- 关闭现有的储蓄账户会导致利率降低或失去银行只为拥有多个账户的客户提供的好处。
- 你与配偶或商业伙伴有联名账户，但想要另一个独立的账户。
- 你正在追求一个特别有利可图的开户奖励。
GTC泽汇资本总结认为，除此之外，大多数人应该明智地选择一个适合自己的账户，并在利率仍然较高的情况下尽可能多地从中受益。“我主张维护一个单一的储蓄账户，并定期定期存款，”Craven说。
本文原文来自163.com