韶关金融机构创新融资模式破解民企融资难题
韶关金融机构创新融资模式破解民企融资难题
近年来，韶关市金融机构在人民银行韶关市分行的指导下，积极探索创新融资模式，通过整合运用企业的税务数据、交易流水等多维度信息，为民营企业量身打造金融服务方案。其中，“担保+取水权增信”和“农担贷”等创新模式的成功实践，为破解民营企业融资难题提供了有益借鉴。
民营企业融资难融资贵问题是一个复杂的现象。“难”和“贵”的问题从何而来？由于以中小微企业居多，部分民营企业在融资时出现缺乏历史数据或信用建设意识不足，未能建立良好的信用记录，以及缺乏合格足值的资产作为抵质押物等情况，导致银行机构在传统的授信审批逻辑下难以评估民营企业的信贷风险，由此产生了融资难融资贵问题。
近年来，在中国人民银行韶关市分行的指导下，全市各金融机构纷纷探索创新解决方案，不断创新对中小微企业等经营主体的金融服务，整合运用企业的税务数据、交易流水等多维度信息，以此更加全面、精准地评估民营企业的信用状况，拓宽了民营企业的融资渠道，为其健康发展提供有力的金融支撑。
借“担保+取水权增信”东风 为水电站“舒筋通络”
在翠绿环抱的乳源瑶族自治县必背镇方洞村委，龙王寨水电站静静伫立于潺潺溪流之上。该发电站于2002年建成并发电，镶嵌在6.19平方公里的集雨面积之中，以1260KW的实际装机容量和280米的设计水头，年均发电量高达450万度，为地区能源供应贡献了不可或缺的力量。
然而，自动化程度不足、水资源利用不充分等问题严重制约了发电效率和经济效益。2022年，乳源农商银行创新推出“担保+取水权增信”融资模式，将企业依法取得的取水权作为质押，盘活了水资源资产，解决了抵押物不足的困境；通过政府与金融机构的联动，优化流程，简化审批程序，快速发放贷款，降低了融资成本，激活了水资源的市场价值。
乳源农商银行党委书记、董事长范成朝表示，“担保+取水权增信”的融资模式展现出贷款额度高、贷款方案灵活的两大优势，接下来，该行将持续在普惠金融领域创新产品和优化服务，对于真心实意来乳源投资，真金白银投入乳源的小微企业予以全力支持，并重点支持科技创新型企业、产业升级企业、招商引资重点项目、“百千万工程”和绿色环保项目。目前该行已经创新“文旅行业+批量担保+收费权质押”、“知识产权质押”贷款等创新产品，并将陆续推出更多符合市场需求的新产品，以满足不同行业、不同规模小微企业的融资需求。
乳源农商银行依法取得了龙王寨水电站的取水权作为质押，盘活了水资源资产。钟政宽 摄
创新“农担贷”模式 润泽腊味飘香路
位于仁化县长江镇宁静的浒松村内，一家名为韶关市浒松腊味有限公司的小微企业在此悄然书写着一段不平凡的创业故事。这家以鸭子养殖和腊味销售为主的企业，凭借多年的行业经验，逐渐在市场中站稳脚跟。
然而，随着订单量呈井喷式攀升，企业急需扩大生产规模，采购更多优质原材料、更新陈旧设备，可资金缺口却如同一堵难以逾越的高墙，横亘在企业前行的道路上。仁化农商银行创新性地提出以“农担贷”的形式进行融资，并成功为企业发放200万元贷款。
企业扩大生产规模。图源企业提供
销售额的稳步增长，是对企业最好的回馈。得益于这笔资金，企业的销售业绩持续上扬，市场中的竞争力实现了质的飞跃。仁化农商银行相关负责人表示，此次成功案例，不仅彰显了该行深入企业、精准对接的服务模式优势，更体现了创新担保模式在解决小微企业融资难题上的巨大潜力。
展望未来，中国人民银行韶关市分行将继续引导韶关金融机构优化融资对接流程，以积极昂扬的服务态度为更多小微民营企业提供融资支持，助力民营企业在稳健发展的道路上大步前行。