重疾险保额如何计算？从"需要"和"预算"两大维度来分析

重疾险保额如何计算？从"需要"和"预算"两大维度来分析

在购买重疾险时，如何确定合适的保额是一个关键问题。本文将从"需要"和"预算"两个维度，为您详细解析如何科学地计算重疾险保额。

危疾保額幾多先夠？計算前先看「需要」及「預算」

當計算危疾保額時，一般建議從「需要」（Need）及「預算」（Budget）兩大重點著手。

需要

危疾保險旨在支援受保人停工養病期間的生活費，以及應付醫保未能賠償的醫療費，所以投保人不應盲目追求高額保障，而是應該根據個人實際需要，投保合適的危疾保額。

投保人不妨以自己的年收入作為基準，由於嚴重疾病從治療到康復，普遍需要 2 至 3 年時間，因此危疾保額應該約為年收入的 2 至 3 倍。舉例來說，假設你的年收入為 $36萬（月入 $3萬），所需保額等於 $36萬 x 3 = $108萬。

如自己的醫保計劃，並未能針對不同危疾產生的醫療費用，作出全數賠償，危疾保額則應該相應加大，以彌補醫保上的賠償不足。

預算

危疾保額往往與保費成正比。換而言之，危疾保額愈高，保費亦會就愈高。投保人選擇保額時，必先考慮自身的經濟能力。

此外，儲蓄危疾的保費往往比定期危疾的保費高出數倍甚至更多；如預算有限，應先利用定期危疾保險，為自己投保足夠的保額。

另一方面，定期危疾保險的保費一般會按年上升，投保人在投保這類型的產品前，應該事先將往後的保費升幅都納入考慮之內，以免保費超出預算。