普通人如何迈出投资的第一步？
普通人如何迈出投资的第一步？
在当今社会，越来越多的人开始关注财富自由的话题。如何让自己的钱生钱，实现财富的持续增长？英国知名投资人安德鲁·克雷格在其著作《如何配置全球资产》中，为我们提供了一个清晰的理财框架。
投资理财的八大基本事实
- 没有人比你更适合将自己的钱发挥出最大的作用。
- 与金融专业人士相比，你在管理自己的财富方面拥有更显著和与生俱来的优势。
- 钱生钱（投资），要比你想象的容易得多。
- 投资可以为你带来超预期收益。
- 让你的钱去赚钱比你通过工作赚钱更实际可靠（这几乎是所有富人都熟知的秘密 )。
- 无论你现在的收入水平如何，你都能够实现上述目标。
- 好消息：不断进步的科技使普通人管理自己的财富不再困难，触手可及的强大理财工具可以帮助个人实现理财目标。
8.坏消息：如果你未满 50 岁，退休生活仅靠国家养老金是远远不够的。你应该从现在开始认真负责地管理自己的财富，刻不容缓。
关于投资的两个重要前提
有效的投资和资产配置，需要我们对世界的变化保持关注。安德鲁·克雷格指出：如果没有深刻了解这个世界正在经历的变化，那么你将越来越穷，并且这个过程会越来越快。
1. 世界经济持续增长
在安德鲁看来，在整个世界的经济都在继续增长的情况下，如果你基于这一事实进行投资，你将受益匪浅。沃伦·巴菲特指出了投资的一个基本事实，他说：“某处总有牛市。”
为了用数字表明发生的变化，全球 GDP在 2000—2010 年从大约 32 万亿美元增至 74万亿美元。换句话说，世界经济作为一个整体在 10 年内增长了 131.25%。只要你能“拥有世界”，那么你的财富将至少增加131.25%。与其只关注单个经济体，不如关注整个世界的经济增长进行资产配置，后者的成功性要高于前者。
2. 世界处于明显的通货膨胀中
近年来，许多国家在发行大量虚拟货币。所有这些新钱都会造成通货膨胀。重要的是我们要了解这种情况正在发生，并知道如何应对。通货膨胀对不了解它的人来说是坏消息，但对于少数真正了解它的人来说可能是好消息，因为他们可以通过投资从中受益。
比如近期黄金市场的表现——在过去 20 年左右的时间里，世界上所有主要货币计价的收益率都达到了高个位数或低两位数。这种市场表现就是安德鲁所说的直接结果。在这种情况下，了解通货膨胀的人就会倾向于持有黄金。因此，自 2000 年年初以来，投资黄金的年均回报率（以英镑计）超过11%。
配置全球资产的优势
投资者拥有的最强大的工具就是多元化投资。真正的多元化投资可以让你在相同的风险下建立高回报的投资组合。
当我说配置全球资产时，我指的是：
- 拥有多种资产。从长远来看，你应该拥有现金、股票、债券、大宗商品和房产，而不仅仅是其中一两种。
- 拥有来自全球各地的资产，而不仅仅是一个地域，如英国或美国。因为如前所述，世界经济持续增长。
地域多元化
简单来说就是，如果世界某一地区——如欧洲或美国——正面临危机时，你仍然有很好的赚钱机会，因为你在世界另一个市场大幅上涨的地区——如某些新兴市场或日本——有资产。每年，世界的不同地区的市场表现都有所不同。与其试图预测明年你的资金的最佳去处（这很困难且耗时），不如将资金投资于世界各个重要的市场。
这意味着你将从整个世界经济持续增长中受益。请记住，世界作为一个整体上只在发生重大战争时才真正经历过全面衰退的岁月。
人们在投资中最常见的误区之一是，往往只持有自己国家的资产。这意味着两件事：首先，当资产流向的国家或地区陷入危机时，他们的投资会遭遇困境。其次，他们错过了拥有一些人认为其他更具潜力的地区的市场带来的爆炸性增长机会。
值得注意的是，许多世界上经济增长较快的地区的股票市场在相当短的时间内可以翻倍，甚至翻两番。有了这种表现，你不需要在这些市场投入大部分资金，就可以享受财富增长带来的实质性的积极影响。
资产类别多元化
配置全球资产的第二个好处就是，资产类别多元化。这意味着即便在股市暴跌的“可怕”年份，比如2000 年和 2008 年，你不会像其他人一样损失一大笔钱。事实上，你有很大机会获得积极的投资回报，或者至少比大多数人损失更少，因为即使你的股票价格下跌，你仍然拥有其他资产，如房地产、债券、黄金、白银、石油和其他大宗商品。
在股票不景气年份，其他许多资产可能会表现得非常出色。这种情况发生的原因是资产之间存在负相关关系。即某些类型的资产在其他资产下跌时往往会上涨。现实中的这种关系从来不是确切的，但如果你拥有各种类型的资产，而不仅仅是股票或房地产，你就有可能在股票或房地产市场崩溃时看到你的资产组合的收益继续增长。
黄金在 2000—2011 年每年都上涨，但可惜的是，大多数人都没有持有黄金。在此之前，股市在大约 10 年左右的时间里几乎每年都上涨，而黄金在很长一段时间内走平或下跌。
在2007—2009 年，全球股市暴跌了一半以上，但石油在 2008 年创下历史新高，2009 年黄金上涨了近 20%。从长远来看，拥有多种类型的资产要容易得多，这样你就有更大的机会拥有在另一种资产崩盘时仍然能够上涨的资产。
总结一下：这里的“圣杯”是让你付出最小的努力将资金最大限度地投向全球市场。最终，你会成为各种资产的所有者——来自世界各地的股票、现金、大宗商品、债券和房地产——以便你在未来从全球经济持续增长中受益。