信用卡套现是否合法？法律这样规定
信用卡套现是否合法？法律这样规定
信用卡套现是一种常见的金融违法行为，不仅违反了国家相关法律法规，还可能给持卡人带来严重的法律后果。本文将从法律角度解读信用卡套现的定义、行为特征及法律责任，帮助读者全面了解这一问题。
信用卡套现是否合法
根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条，违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
具体来说：
- 实施数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；
- 实施数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
此外，如果持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。
信用卡套现是怎么界定的
信用卡套现行为通常具有以下特征：
信用额度与本人条件不符：网络上存在不少出售大额信用卡的情况，如动辄5万元以上的额度，甚至有30万元额度的黑金信用卡。银行会将此类高额度信用卡作为重点监控对象。
大额消费多：用于套现的信用卡往往每月都有大额消费，且普遍占总额度的90%以上。特别是经常出现较大整数金额（如20000、40000等）的消费，因为日常消费中很少出现这样的整数金额。
高风险刷卡：持卡人为了避免账户被银行关注，可能会选择不同的中介进行套现，以此变换刷卡的POS机。但这种做法是徒劳的，因为套现中介手里的POS机多数都被银联和发卡行重点监控。如果每月都在高风险POS机上出现大额消费，同样会被银行视为高危对象。
额度迅速用完：如果持卡人在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度，或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度，这也是一种容易被银行定义为套现的行为。
从持卡人角度来讲，除非经济实力非常强大，否则普通用户经常有数万的大额消费的可能性是非常小的。长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡账户，也很容易被银行关注，加之该卡高风险POS消费记录，这样的账户几乎都会被银行列为高风险账户。