基金投资必知：管理费及其他费用详解

基金投资必知：管理费及其他费用详解

投资基金时，你是否曾对各种费用感到困惑？管理费、托管费、申购费、赎回费……这些费用是如何计算的？本文将为你详细解析基金投资中的各项费用，帮助你更好地理解基金投资的成本结构。

基金管理费：不论盈亏都要收取

基金的管理费是基金管理公司为管理基金所收取的费用，不论投资者所投资的基金产品是盈利还是亏损，管理费都是要收的。基金管理费一般是按前一日基金资产净值的一定比例逐日计提，按月支付，其计算方式为：

每日计提管理费 = 前一日基金资产净值 * 年管理费率 / 当年实际天数

不同类型基金的管理费率不一样，通常而言，货币基金管理费较低，主动型基金管理费较高，指数型基金的管理费介于前两者之间。

例如，一只基金年管理费率为1.8%，投资者昨天持有该基金的资产净值为20000元，那么今天应该计提的管理费 = 20000 * 1.8% / 365 = 0.97元。

一只基金管理费的高低主要取决于基金的投资类型，管理便捷的货币基金通常管理费率较低，主动型基金管理难度更大，管理费率也就更高，其中股票型、偏股混合型基金的管理费率又是主动型基金中管理费率偏高的。

其他主要费用

除了管理费之外，投资基金一般还涉及托管费、申购费、赎回费、销售服务费。

基金资产托管人一般是有实力的商业银行或者信托投资公司，他们负责确保投资者的资金安全，托管这一行为是要收取费用的。托管费的计算和管理费一样，每天以一定比例计提，按月支付给托管人，每日计提托管费 = 前一日基金资产净值 * 年托管费率 / 当年实际天数。

申购费是投资者购买基金份额时需要支付的手续费，申购费率一般是合同中规定的一个原始费率。赎回费是投资者向基金公司赎回基金时要支付的手续费，一般来说，持有基金时间越长，赎回费会越低。有的基金不收取申购费，但会有销售服务费，销售服务费是按天计算的，持有基金时间越长，销售服务费越高。

投资者在投资基金时一定要充分了解基金投资的相关费用，明确是否在自己接受范围之内，再进行投资。