全款还是贷款？年末购车前你需要知道这些

全款还是贷款？年末购车前你需要知道这些

2024年，中国人民银行和国家金融监督管理总局联合印发《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，明确金融机构在依法合规、风险可控前提下，根据借款人信用状况、还款能力等自主确定自用传统动力汽车、自用新能源汽车贷款最高发放比例。这一政策调整释放了汽车消费潜力，推动了汽车消费市场的蓬勃发展。

年末车贷市场掀起了一轮促销热潮。在北京多家4S店，贷款购车的优惠力度远超全款购车。以特斯拉为例，销售人员张捷介绍：“在12月31日前订购，不仅能享受厂家活动，尾款直接减1万元，还能叠加0息贷款，最长可贷5年，1分钱利息都不用出。以Model Y为例，后轮驱动版车型首付只需要7.99万元，5年贷款0利息，月供2667元。”

传统汽车品牌也纷纷加入这场“价格战”。在广汽本田4S店，一款指导价为29.98万元的奥德赛，贷款购车落地价仅需25万元，而全款购车则需要28万元。销售顾问小吴解释道：“假设您首付5.98万元，贷款24万元，1年后提前还款，那么利息支出为1.2万元。整体算下来，贷款购车比全款购车便宜1万余元。”

从经济角度看，贷款购车还有另一层优势。通货膨胀会导致货币贬值，贷款购车将部分未来支出锁定在当前价值，从而相对减少实际负担。以一辆售价10万元的国产汽车为例，全款购车总价约为11万元，而贷款购车首付30%即3万元，贷款7万元三年还清，加上利息等费用，总价约为12万元。虽然贷款购车的总成本看似更高，但考虑到通货膨胀因素，实际负担可能更低。

然而，贷款购车并非没有风险。消费者需要警惕车贷中的各种“坑”。例如，一些4S店会收取高额的分期手续费和贷款抵押费，这些费用往往被包装成“金融服务费”或“综合服务费”。此外，“长贷短还”的策略虽然能降低短期成本，但需要消费者具备良好的资金规划能力，否则可能会因提前还款而产生违约金。

综合考虑政策、市场和经济因素，对于资金充裕的消费者来说，全款购车可以避免车贷中的各种“套路”，省心省力。但对于资金有限或有更好资金用途的消费者来说，选择贷款购车更为划算。特别是当前车贷市场优惠力度大，贷款利率低，是购车的好时机。但无论选择哪种方式，消费者都需要擦亮眼睛，仔细阅读合同条款，避免陷入不必要的纠纷。