网上银行安全指南：18个专家建议守护你的资金安全
网上银行安全指南：18个专家建议守护你的资金安全
随着数字化程度的不断提高，网上银行已成为人们管理资金的重要方式。然而，网上银行的安全问题也日益凸显。本文将详细介绍网上银行的工作原理、优势和风险，并提供具体的安全建议，帮助用户保护自己的财务安全。
网上银行安全一直是人们关注的焦点。为了确保网上银行的安全，所有银行都采取了大量措施。银行必须采取这些预防措施来保护所有敏感的客户数据，因为这涉及每个人的切身利益。任何黑客的攻击或泄密事件都可能对银行及其声誉造成极大的损害，而对客户而言，这可能会导致重大的财务和社会影响。有鉴于此，银行及其客户显然都有责任保护网上银行的安全。
什么是网上银行？
简单而言，网上银行使客户能够通过电子方式管理自己的资金，而无需亲自到访银行分行。通过银行的安全门户网站或应用程序，客户可以在网上进行各种金融交易。例如，网上银行的一些标准功能包括本地和国际资金转账、缴交账单和存入支票。
虽然对网上银行的安全性存在一些担忧，但大多数人还是非常依赖方便易用的电子理财。但是，与大多数与互联网有关的事物一样，有利也有弊。
网上银行的优势
随着社会的数字化程度不断提高，银行业务完全实现网上化只是时间问题。尽管存在许多固有风险，但数码银行为个人和企业客户提供了很多优势。只要用户知道如何保护自己的银行账户不受黑客攻击，网上银行是非常有用的。以下是网上银行受欢迎的几个原因：
全天候 24 小时存取账户： 对于客户来说，能够随时随地通过智能手机或电脑管理自己的资金非常方便服务。银行的应用程序或网站让客户可以随时随地存取自己的账户和即刻执行一系列功能，而不必亲自前往银行分行办理。就安全性而言，这对查看账户余额和进行交易也很有用，因为很容易识别欺诈或可疑活动。
简易缴交账单： 网上银行让客户可以轻松快捷地缴交各种账单，而对定期付款，例如租金或电费，甚至可以设定自动付款。
轻松转账： 数码理财使用者可根据需要随时进行转账，在自己的账户之间轻松转账，或向本地或海外的第三方账户汇款。
立即查看银行记录： 网上银行门户网站让客户可全面查看账户，包括快速查看旧的月结单和交易，这对保存记录非常有用，尤其是在税务方面。
有助于制定预算： 大多数网上银行应用程序和门户网站都允许使用者查看自己的支出情况，或与作此用途的相关程序或应用程序同步，从而更好地了解和控制自己的支出和预算。
更优惠的费率： 有时，客户通过网上银行门户网站而非银行分行进行交易，可以享受转账和货币兑换的优惠费率。
更低收费： 由于数码理财的管理费用较少，因此收费通常比客户通过传统方式进行同样的交易更低。
更多功能： 通过网上银行，很多银行可以提供比以传统方式处理较慢的更多服务，例如储蓄工具、财务咨询、支票存款、点对点付款，甚至客户服务。
准确的资金管理： 数码理财的固有自动化流程即意味着出错的几率大大降低，而在传统理财方式中，人为错误仍然是一个主要隐患。
数码理财的一些缺点
虽然电子理财今天已十分普遍，但它有一些缺点。对于银行业而言，安全问题一直是人们关注的焦点，而银行业的数码化则更加强调这一点。以下是网上银行的几个值得注意的潜在隐患：
对于那些不是特别精通科技的人来说，可能会感到很难操作。
网上银行可能无法处理大型或复杂的交易。
由于安全协议的原因，银行通常会对客户可以通过数码银行门户网站处理的任务设置限制，例如设置每日转账限额，而这些限制可能需要花费大量精力才能更改或删除。
由于网上银行依赖可靠的互联网连接，任何连接问题都可能导致门户网站的功能出现问题。
银行门户网站经常要进行维护，以确保所采用的是最新版本和安全，但这同时亦代表可能会出现服务中断的情况。
虽然采取了高级别安全措施，网上银行仍然容易受到网络犯罪的侵害。
网上银行安全吗？
一般来说，网上银行是非常安全的。因为银行为确保客户的银行账户不受黑客攻击作出了很多考虑，并实施了许多安全措施。例如，现在大多数网上银行门户网站和应用程序都有各种标准的安全防护功能，例如定时登出、多次尝试登录失败后停用登录资料、多因素身份验证和加密。为了保护客户及其财务的安全，以下是金融机构为确保理财安全而采取的几个步骤：
使用 128 位元或 256 位元加密技术保护数据
加密所有数码通讯，包括电子邮件和网上客户服务
闲置一段时间后会自动登出
双因素、多因素或生物识别认证
安全警报 -- 为每笔交易发送短信或电子邮件。
用于验证交易的一次性密码。
对员工提供隐私政策和客户数据保护的培训。
监测可疑活动以预防欺诈
利用网络威胁情报 (CTI) 识别潜在的网络威胁，并主动应对这些威胁。
网上银行存在哪些风险？
虽然银行实施了各种流程来确保网上银行的安全，但这些流程并非总是万无一失。网络犯罪分子正利用越来越先进的手段进行各种网络犯罪。因此，网络钓鱼、信用卡欺诈和身份盗窃一直是整个行业关注的问题。虽然数码理财具有很多优势，包括高度的便利性和可控性，但用户在登录其网上账户时必须警惕各种风险。以下是一些需要注意的事项：
网络钓鱼攻击： 这种攻击通常是利用貌似合法银行电子邮件的欺诈性电子邮件进行渗透，诱使收件人分享个人信息，例如登录凭据或银行账户资料，而要达成此目的收件者必须回复电子邮件或点击欺诈性网站的链接，并在该网站上输入这些资料。
恶意软件： 有些金融诈骗开始时，攻击者会设法在受害者的设备中安装恶意软件或病毒，然后窃取所需的个人信息并转发给攻击者；有时，恶意软件会通过编写程序插入到不安全的理财应用程序中。
技术故障： 由于数码理财完全依赖科技才能完美运行，任何问题，例如停电、恶意攻击或漏洞都可能意味着客户至少暂时无法存取自己的账户。
金融盗窃： 虽然网上银行很方便，但使用者的账户很容易受到攻击，导致资金被盗。因此，必须持续监控账户中的可疑活动。
身份盗窃： 即使黑客无法入侵网上银行账户，他们也可能窃取到所需的资料，盗用个人身份，并以此入侵其他账户或进行其他类型的金融欺诈。
如何保护你的银行账户免受欺诈侵害
虽然银行非常重视网上银行的安全，但客户也必须采取措施确保网上银行的安全。这个网上银行信息安全图是关于在网上进行资金交易，并建议适当的安全软件可以在受保护模式下打开您经常浏览的网站，从而帮助保护您的个人数据的安全。当然，要确保网上银行的安全，我们还可以做更多事情。以下是一些专家的网上银行安全提示：
务必警惕要求提供个人信息或引导你浏览网站的银行电子邮件 -- 银行绝不会要求你提供敏感数据。
避免点击声称会引导你进入银行网站的电子邮件链接，而是直接在浏览器中输入网址，确保你已进入银行的合法和安全网站。
注意在网上银行过程中出现的任何意外活动，例如不寻常的弹出窗口，你应立即禁用这些窗口。
使用防毒软件来提升网上银行的安全防护，并确保是最新版本。
使用虚拟专用网络 （VPN）保护你的网上银行活动
如果银行提供多因素或生物识别身份验证，请启用此功能。
如果提供的话，使用一次性密码来验证转账、付款和任何更改。
尽可能订阅银行的通知，以便在所有交易、密码编辑、账户变化和登录尝试失败时收到提醒。
如果可能的话，使用密码管理器生成强大的银行密码
切勿使用公共 Wi-Fi 进行网上银行活动，只使用安全的私人网络
只使用银行的官方网站和应用程序
在所有设备上启用密码保护。
完成网上银行后必须登出，如果没有自动登出，请启用定时登出功能。
切勿主动提供敏感资料 -- 银行绝不会要求提供社会保险号码或个人密码等个人数据。
经常监测账户的月结单中是否出现可疑活动，例如未经授权的收费或转账，并立即向银行报告。
遗失银行卡或被盗时应立即向银行报告。
确保设备上的所有软件都是最新版本。
实现无纸化 -- 通过邮件接收纸质月结单会为潜在攻击者提供窃取个人信息的机会。
利用网上银行安全防护功能保护你的财务安全
随着银行业务越来越数码化，大众对网上银行安全的担忧也越加强烈银行执行复杂的高级安全协议，以确保其系统的完整性，并向客户保证其账户和资金受到保护。例如，这包括使用加密技术保护数据和通讯，以及将多因素身份验证、安全警报和自动登出作为确保网上银行安全的标准功能。不过，网上银行用户也必须意识到固有的风险，并采取自己的安全措施去防范。这包括在理财应用程序或网站上启用所有安全功能，只使用安全的 Wifi 连接来存取账户，以及警惕声称来自银行的意外电子邮件或电话。