诈骗团伙以采购为名洗钱，商户收脏款致银行卡冻结

诈骗团伙以采购为名洗钱，商户收脏款致银行卡冻结

2022年12月27日下午，河北一家数码商店店主张静（化名）接待了一位自称是贸易公司员工的男子。该男子要购买6台内存256G的国外某知名品牌手机，作为过年福利发给公司高层员工。当时，这样一部手机售价高达9000多元，6台共计5.5万余元，是一笔大单。张静立即联系上游手机批发商送货，而男子也向张静要了银行卡号，说是公司会计一会儿就把钱打过来。10多分钟后，对方如数打来货款，张静便将6部手机交给了男子。

然而，正是这次看似平常的交易，让张静无意中成为了诈骗洗钱的“帮凶”。江阴市人民检察院第一检察部检察官助理吴佳伟介绍，张静提及的男子是洗钱团伙的一名成员，他们以公司采购的名义，到河北、内蒙古、天津等地用诈骗赃款向不同商户购买最新款国外品牌手机，再将手机低价变卖销赃，将赃款洗成“正常交易所得”，之后再将销赃所得购买成虚拟货币转给上游犯罪团伙。

“明明是正常销售手机收到的货款，却被警方认定是赃款，不仅货款被没收，而且银行卡还被冻结，这让不少手机零售商感到委屈。”张静说。她的银行卡被冻结了一整年，直到2023年12月29日才解封。期间，因为银行卡冻结，张静的生意受到了很大影响。

这种新型洗钱手法给警方办案带来难题，也让不少手机零售商无辜受害。从法律角度来看，遇到账户冻结时，应及时联系侦查机关了解原因和期限，并可在必要时申请解冻或复议。河北振环律师事务所执业律师张静强调，遇到账户冻结时，应及时联系侦查机关了解原因和期限，并可在必要时申请解冻或复议。她的专业建议可以帮助大家在法律框架内有效维护自己的权益。

账户冻结是银行根据相关法律法规和监管要求，对存在异常交易或涉嫌违法活动的账户采取的一种安全措施。常见的冻结原因包括密码错误、账户异常、司法冻结、证件问题、长期不动户等。根据《中华人民共和国反洗钱法》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规定，金融机构有义务对可疑交易进行监测和报告，必要时可采取冻结措施。

那么，一旦账户被冻结，应该如何合法维权呢？首先，应及时与开户银行联系，了解账户被冻结的具体原因。如果是由于密码错误或证件问题导致的冻结，可以通过补正信息或重置密码等方式快速解冻。如果是因为司法冻结，需要联系相关执法机关了解具体情况，并根据法律程序申请解冻。在这一过程中，保持与银行和执法机关的良好沟通非常重要。

此外，还可以通过法律途径维护自己的权益。如果认为账户冻结存在错误或不当，可以向银行或执法机关提出异议，要求复审。必要时，还可以寻求专业律师的帮助，通过法律诉讼等方式解决问题。在处理账户冻结问题时，一定要保持冷静和理性，遵循法律程序，不要轻易相信非官方渠道的信息，避免造成更大的损失。

对于商户来说，如何避免陷入类似的困境呢？警方提醒，在使用银行卡等进行交易时尽量注意核实对方身份，避免在不知情的情况下被诈骗分子“当枪使”，如果发现购买者有异常情况，要立即报警。另外，不要将银行卡号码交给陌生人，最好让购买者到店里来当面支付，尽量减少远程转账甚至跨省转账。同时，有关法律人士还认为，应做好普法宣传，加强类似案例的报道力度，让大众知道洗钱罪可能存在的犯罪行为有哪些，进而提高警惕。另外，还应从犯罪源头打击犯罪，遏制此类电诈的蔓延势头。