存款利率降至0.1%，理财专家支招应对低利率挑战

存款利率降至0.1%，理财专家支招应对低利率挑战

2025年伊始，中国银行再次下调存款利率，引发广泛关注。根据最新数据显示，活期存款利率已降至0.10%，定期存款利率最高仅为1.55%（五年期）。这一轮利率调整不仅影响了储户的利息收入，更促使人们重新审视个人投资策略。

低利率环境下，个人理财面临多重挑战。首先，传统的存款方式已难以满足资产增值的需求。以五年期定期存款为例，10万元存入中国银行，五年到期后利息收入仅为7750元，平均每年仅1550元，远低于通货膨胀率，实际购买力反而可能下降。

其次，理财产品收益率也呈现下行趋势。据中国证券报记者梳理，多家理财公司近期密集下调产品业绩比较基准，部分产品下调幅度超100个基点。例如，民生理财将某款固收增强半年定开理财产品的业绩比较基准从2.8%-3.2%下调至2.7%-3.1%；招银理财更是将一款一年定开理财产品的业绩比较基准从2.50%-4.20%大幅下调至1.90%-2.60%。

面对低利率环境，投资者该如何合理规划个人财务？专家建议，应采取长短结合的策略，关注政策动态，合理配置资产，保持冷静克制，定期复盘调整。

短期策略：关注现金管理类产品

对于短期资金，建议选择流动性较高的现金管理类产品。这类产品风险较低，收益稳定，适合存放随时可能需要使用的资金。例如，货币市场基金就是一个不错的选择，虽然收益率不高，但胜在安全性和流动性俱佳。

中期策略：布局“固收+”产品

对于中期资金，可以考虑配置“固收+”产品。这类产品主要投资于债券等固定收益类资产，同时适当配置股票、可转债等权益类资产，以增强收益。在低利率环境下，“固收+”产品通过股债配置，预期收益比纯债更高，能够在市场波动中保持相对稳定的收益。

以中泰双利债券A为例，该产品近一年收益率达6.45%，成立以来最大回撤仅-0.66%，远低于同类型二级债基，甚至比纯债基金还低。此外，该产品无封闭期，可随时取用，在支付宝即可直接购买，非常适合追求稳健收益的投资者。

长期策略：适度配置权益类资产

对于长期资金，建议适当配置权益类资产。虽然股市波动较大，但长期来看，优质股票或指数基金仍能提供较高的回报。投资者可选择定投方式，分批买入，降低市场波动带来的风险。

在低利率环境下，投资者更应保持理性，避免盲目跟风。在投资过程中，最忌盲目跟风，要有自己的判断力和决策力，千万不要脑子一热就上了，一定要给自己划好底线，坚决不能逾越。

同时，定期审视和调整投资组合也十分重要。市场环境不断变化，投资者应根据自身情况和市场走势，适时调整资产配置，以实现收益最大化。

低利率环境确实给个人理财带来一定挑战，但通过合理的资产配置和科学的投资策略，仍可实现资产的保值增值。建议投资者密切关注市场动态，理性投资，切勿盲目追求高收益而忽视风险。