数据要素如何重塑金融服务？

数据要素如何重塑金融服务？

近日，国家数据局发布的《数字中国发展报告（2023年）》显示，数据要素在金融服务业中的应用正日益深化。数据要素不仅助力金融机构进行精准的风险评估和投资决策，还推动了金融服务的数字化转型。随着大数据、人工智能等技术的发展，数据已成为金融行业的新生产要素，对提升金融服务质量和效率起到了重要作用。然而，如何在保护个人隐私的前提下，充分利用数据资源，仍是金融行业面临的重大课题。

在金融领域，数据要素的应用已经催生出众多创新服务模式。《2024北京“数据要素×”典型案例集》收录了多个金融领域的创新应用案例，展示了数据要素如何为金融服务插上科技翅膀。

例如，基于智慧物流大数据的数字普惠金融案例，通过整合物流、信息流和资金流，为中小企业提供精准融资服务；旷视智能风控反欺诈服务利用人工智能技术，有效识别和防范金融欺诈行为；公共信用大数据赋能普惠金融高质量发展，通过信用数据共享，降低金融机构的风控成本，提高服务效率。

数据要素不仅推动了金融创新，更深层次地改变了金融机构的业务模式。建设银行数据管理部的研究显示，金融机构正通过构建数据管理底座、推动数据采集扩源、完善数据治理体系等措施，以数据为核心驱动力重塑金融业务模式。

以建设银行为例，该行已建成集实时数据、准实时数据和流批于一体的实时数据能力，日均采集数据超100亿条。同时，建设银行还引入了超过150项外部数据，极大丰富了数据资源。这些数据资源的积累，为金融机构提供了更全面的客户画像，支持更精准的风险评估和更个性化的金融服务。

在数据要素广泛应用的背后，数据标准体系的建设至关重要。中国人寿保险股份有限公司研发中心专家指出，完整的数据标准体系是数字经济快速发展的必要条件。《国家数据标准体系建设指南》提出了涵盖基础通用、数据基础设施、数据资源、数据技术、数据流通、融合应用和安全保障等七个部分的标准体系框架，为金融行业的数字化转型提供了明确的指引。

在享受数据要素带来的便利的同时，隐私保护和数据安全问题也不容忽视。金融机构在应用数据要素时，必须严格遵守相关法律法规，采取必要的技术措施保护客户隐私。例如，通过隐私计算技术实现数据的“可用不可见”，在保障隐私的前提下发挥数据价值。

总体来看，数据要素正在深刻改变金融服务的面貌，推动金融行业向更智能、更高效、更安全的方向发展。随着技术的不断进步和制度的不断完善，数据要素将在金融服务中发挥越来越重要的作用，为实体经济提供更有力的支持。