重疾险退保最佳时机揭秘：犹豫期or现金价值？

重疾险退保最佳时机揭秘：犹豫期or现金价值？

重疾险退保的最佳时机一直是大家关心的话题。在犹豫期内退保，可以几乎全额取回保费，但过了犹豫期，只能拿回保单的现金价值，损失较大。因此，如果你觉得重疾险不适合自己，最好在犹豫期内果断退保。但如果已经过了犹豫期，就需要权衡现金价值和其他潜在收益，谨慎作出决定。记得，退保前务必详细了解保险合同的具体条款，以免造成不必要的损失。

犹豫期是指投保人在收到保险合同后的一定期限内，如果对保险合同的内容不满意或者有其他想法，可以无条件解除合同，保险公司将全额退还已交保费。犹豫期的规定在不同的保险产品和保险公司中可能会有所差异。一般来说，犹豫期的时长在 10 天到 20 天左右。例如，一些重疾险的犹豫期可能是 15 天，而部分寿险的犹豫期可能为 10 天。

我们购买的长期重疾险，通常采取的是恒定费率，也就是每年缴费是相同的。但其实重疾的罹患概率是和年龄成正相关的，年龄越高罹患重疾的概率就越大。这也就导致我们初期所缴纳的保费，实际上是高于我们当前年龄的保障成本的。

而这一部分多出的保障成本，保险公司帮我们存了起来，并以一定利率增值，用作老年时期的保障。这部分存起来的钱就是传说中的——现金价值。

简单用公式表达就是：
· 现金价值 = 已交保费 - 风险成本 - 保险公司利润 + 利息

通常来说，现金价值是要远远低于已交保费的，所以我们在退保时都会产生一定程度的损失。但“通常”≠“绝对”！某些特殊情况下，现金价值是可能会超过已交保费的。也就是上面的公式中，利息超过了风险成本和保险公司利润的总和。看到这里你一定想到了：此时如果退保的话，退还的现金价值不就相当于返本了嘛。甚至还有得赚！

当然这个有的赚，肯定不包括定期重疾险。以30岁男性投保「达尔文8号」为例：
· 5万保额，分30年缴费，保障到60岁，每年保费是239.5元。
那么他最后的现金价值，也不过1900多，比已交保费要低很多。而且在到期后现金价值直接就清零了，返本什么的就不要想了……

所以真的有搞头的，还是终身重疾险。以30岁男性投保「达尔文9号」为例：
· 5万保额，分30年缴费，保障到终身，每年保费是525.5元。
那么他最后的现价，就美丽很多了：
可以看到，70岁的时候，现金价值就已经大于已交保费了。这个时候如果退保，就能既白嫖了之前的保障，又有的赚……

我们平时不是十分关注的现金价值，反而是永远属于我们的一笔巨款。看完是不是感觉自己的身价，突然间又涨了一截。不过大家需要注意的是，一定要将自己购买保险和退保的相关事宜报备家人。不然一旦出现情况，你不去找保险公司“要债”，保险公司可不会好心主动把现金价值退回来的。这在业内也被成为“睡眠保单”……

所以长点精神头~如果你对保险有任何疑问，都可以直接来问我，一对一专业解答。