AI反诈骗白皮书：揭秘AI诈骗黑幕

AI反诈骗白皮书：揭秘AI诈骗黑幕

近年来，AI诈骗作为一种新型诈骗手段，利用人工智能技术实施诈骗，对社会秩序和人们生产生活造成一定负面影响。据统计，2024年香港警方录得逾36,000宗诈骗案，较去年同期上升7.3%，涉案总损失金额高达70.4亿港元。全球因诈骗引致的总损失金额高达1万亿美元，整个亚洲地区的损失占全球总损失的67%，达5.4万亿美元，反映诈骗案已成为世界罪案大趋势。

AI诈骗是通过对AI技术的非法应用，如肖像伪造、声音模拟、诈骗脚本生成等形式，来达到侵害他人利益的犯罪目的。作为AI时代电信网络诈骗的新形态，AI诈骗体现出以下特点：

1. 诈骗产业链环环相扣，溯源难。当前AI技术突飞猛进，利用AI软件，仅仅通过对短视频中零散的人声进行识别与提炼，便能对发声者的性别、年龄、地域完成智能化分析，并能从声音数据库中精准匹配相似度较高的声音预测模式，而后通过重构音质内容来模仿出发声者声音。在这类AI诈骗中，诈骗分子通常以分工合作的形式，分别从技术支持、设备管理、算法预测、受众筛选、欺诈实施等环节来逐步实施犯罪，由此形成的诈骗产业链给诈骗治理工作带来较大难度。很多时候虽然侦查到某一环节的犯罪要素，但往往难以追溯到真正的组织策划者。

2. 超越时空的流动性。AI诈骗犯罪行为是通过线上操作实施，脱离了时间、地点的制约，由此会形成一种流动式诈骗链条。犯罪分子会在任意时间、地点内，同时面向不同的联系人实施诈骗，并在诈骗成功后第一时间将诈骗资金转移至海外。

3. 立体化实行诈骗，社会危害性大。较之传统电信网络诈骗手段，AI诈骗在维度上呈现出鲜明的立体化特征，即以“点—线—网”的结构实行诈骗犯罪，无需再通过线性的直接接触来达到诈骗目的，而是利用网络虚假身份信息通过立体化的远程操控、实时指挥、多层次分工等来开展诈骗。这种立体化特征使得诈骗行为的社会危害性加剧、辐射面更广，治理工作所面临的挑战也随之加大。

面对日益 sophisticated 的AI诈骗手段，科技界也在积极研发反诈骗技术：

1. AI聊天机器人：英国电信公司Virgin Media O2推出AI聊天机器人“黛西”，专门应对诈骗电话。该机器人基于大量真实诈骗电话数据训练，可以与骗子进行长达40分钟的对话，成功浪费骗子数百个小时。

2. 多模态合成检测技术：通过分析图像、音频和视频的多模态特征，检测Deepfake等合成内容。例如，可以通过检测面部微表情的不自然、声音和图像的同步异常等特征，识别出AI生成的虚假内容。

3. 文本一致性检测算法：针对AI生成的文本内容，通过分析语言风格、逻辑连贯性等特征，判断其是否由人类编写。这对于识别AI生成的钓鱼邮件和虚假信息非常有效。

4. 深度伪造检测工具：网络安全公司McAfee推出的Deepfake检测工具，可以帮助用户识别经过AI篡改的图像和视频。这类工具通常基于机器学习模型，能够分析图像的像素级特征，发现肉眼难以察觉的异常。

尽管技术手段在不断发展，但AI诈骗的治理仍面临诸多挑战：

1. 法律法规滞后：当前，我国AI诈骗治理取得了一定成果，但同时仍存在AI诈骗治理法律法规滞后、AI诈骗治理缺乏行业合力、AI诈骗治理技术要求较高等困境。对此，应加强专门立法，筑牢法律红线；坚持打防并举，强调协同联动；深化技术运用，提升治理水平，进而全面提升AI诈骗的治理效果。

2. 行业合力不足：各个行业数据泄露的情况仍然存在，即便一些用于保护用户数据的基础性制度开始实行，但部分企业为追求短期利益，通过贩卖用户信息等形式获利。与此同时，金融机构部分从业人员在利益驱使下，违反监管制度，对外转卖客户信息用以非法获利。

3. 技术要求高：AI诈骗是以高新技术为支撑开展的犯罪行为，会给相关治理工作带来一定困难，尤其要求工作人员需要具备较高的技术水平和专业素养。一是技术应对不足。许多人工智能技术都会以开源方式进行对外公布，AI诈骗分子通过互联网获取源代码，然后进行非法修改后，就能改造成用于实施诈骗的算法。二是侦查破案存在难度。AI诈骗分子依托先进软硬件技术隐匿于网络背后，来向目标诈骗对象发送不同形式的转账指令，而由于犯罪分子在身份伪装上具有严谨性，在脚本设计上注入大量欺诈性情感要素，这就使得目标诈骗对象对其建立了深厚信任，甚至主动为其阻碍公安机关的取证与执法，最终会由于证据链不完善而导致侦查破案难度加大。三是电子证据调取困难。AI诈骗的发生场域集中于信息空间，所产生的电子数据容易被遮掩、覆盖，因而难以从技术层面进行取证。四是认定处理难度较大。AI智能技术虽被诈骗分子大量运用于伪造，但要从治理角度有针对性地开发仿冒识别技术，则面临着更高难度，而针对诈骗分子伪造的虚假视频、音频，也往往需要耗费大量人力、物力，且内容的真伪也难以在短时间内进行识别，仍面临不少技术难关。

面对AI诈骗的威胁，我们该如何保护自己？以下是一些实用的防范措施：

1. 多重验证：在涉及资金往来时，务必通过多种渠道验证对方身份。例如，可以通过电话、短信、邮件等多种方式确认信息的真实性。

2. 保护个人信息：不要轻易在社交媒体等公开渠道透露个人敏感信息，包括身份证号、电话号码、家庭住址等。

3. 警惕异常要求：如果接到要求立即转账或提供敏感信息的电话或邮件，务必保持警惕，不要轻易相信。

4. 使用安全软件：安装并定期更新反病毒软件和防火墙，保护设备免受恶意软件攻击。

5. 提高安全意识：定期参加网络安全培训，了解最新的诈骗手法和防范措施。

6. 及时举报可疑行为：如果发现可疑的投资平台或诈骗行为，应及时向相关部门举报。

AI诈骗是一场科技与犯罪的博弈，也是一场法律与伦理的考验。面对这场挑战，我们需要科技、法律和社会各界的共同努力，才能构建一个安全、可信的数字世界。