2024年车险续保攻略：省心又省钱

2024年车险续保攻略：省心又省钱

2024年，我国车险市场呈现出新的发展趋势。根据最新数据显示，新能源商业车险保费收入约1177亿元，同比增长52.93%，已结赔款约587亿元，同比增长63.47%。这是新能源商业车险年度保费首次突破千亿元，显示出新能源车险市场的快速发展。

从全行业车险整体情况（包括商业车险和交强险）来看，2024年，车险保费同比增长4.52%，已结赔款同比增长9%。无论是保费收入还是赔付金额，新能源商业车险都呈现快速增长态势。业内人士认为，从趋势来看，新能源车险必然是车险增量市场的主角。

车险续保需要提前做好准备，一般建议在车险到期前10-20天开始办理续保手续。以下是具体的续保步骤：

1. 准备材料：车主的身份证、行驶证（原件或复印件）、上年度的汽车保险单等。

2. 选择保险公司和险种：根据需求选择合适的保险公司和保险产品。交强险是必须购买的，此外还可以考虑购买第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险等。

3. 提交申请：联系保险公司，了解具体的投保流程。可以通过电话、网站或到保险公司营业厅进行投保。按照保险公司的要求提供相关材料，填写投保单。

4. 缴纳保费：保险公司会根据选择的险种和车辆信息计算保费。可以选择一次性付清，也可以分期支付。

5. 审核与承保：保险公司会对申请进行审核，审核通过后会发送保险单，并约定保险生效日期。

6. 保单签收：收到保险单后，务必仔细核对保单上的内容，如车牌号、车主姓名、保险期限等，确保无误。如有任何问题，及时与保险公司沟通。

7. 保险生效：自保险生效之日起，汽车保险正式生效，为你和车辆提供保障。

选择保险公司时，可以从以下几个方面考虑：

1. 公司信誉与服务：优先选择市场口碑好、理赔效率高的大型保险公司。例如中国平安、中国人寿和太平洋保险等，在市场份额和服务质量上表现突出。

2. 保费与保障范围：对比不同公司的报价和保障内容，选择性价比高且能满足需求的方案。注意查看免赔额、赔付比例及附加条款。

3. 客户评价：参考其他车主的评价，尤其是关于理赔流程和服务体验的反馈，这能帮助了解实际服务质量。

4. 新能源车险（如适用）：如果驾驶的是新能源汽车，可关注比亚迪财险等专注于新能源车市场的公司，它们可能提供更符合需求的产品和更具竞争力的价格。

在选择车险产品时，可以根据个人需求合理搭配险种：

• 交强险：必选，赔偿第三方损失，首年约950元。
• 第三者责任险：建议至少200万保额，作为交强险的补充。
• 车辆损失险：保障自身车辆，改革后附加险种多，费用逐年递减。
• 驾乘人员意外险：保障车上人员安全，可根据需要选择。
• 医保外医疗责任险：赔付非医保药品费用，保费仅需几十元，但关键时刻能解围。

1. 合理搭配险种：必买交强险，建议购买三者险、车损险等，避免不必要的险种。

2. 利用保险公司优惠活动：关注年末各大保险公司的促销活动，抓住机会享受更多折扣。

3. 保持良好驾驶记录：不出险可享受保费折扣，一旦出险，所有优惠即刻消失，若出险两次，保费将上涨20%。

4. 选择合适的保额：既要考虑到自身的经济状况，也要确保足够的保障。例如三者险，建议一线城市至少200-300万保额。

5. 自选险种和保额：清楚权益，无捆绑消费。售后服务一样，理赔有保障，一键报案。

新能源车险市场目前面临“车主喊贵、险企喊亏”的困境。尽管市场增长较快，但当前新能源车险仍面临“投保难、投保贵”的难题，不少家用新能源车主反映保费比较贵，营运车辆投保难的问题则更加突出。

近期的一起案例显示，甘肃某地两家大型商业保险公司对某出租车公司的新能源出租车只承保交强险，不承保商业险，导致公司部分车辆无法购买商业保险。面对当前新能源车尤其是高风险新能源车“投保难、投保贵”的问题，业界仍在探寻更好的解决方案。

去年监管部门曾下发征求意见稿，拟扩大新能源商业车险自主定价系数范围，不过至今这一意见稿尚未落地。对此，瑞士再保险中国原总裁陈东辉表示，长期来看，进一步放开自主定价系数的趋势不会改变，并且要根据风险情况细分定价，最终走到UBI（基于使用量而定保费的保险）模式。在当前情况下，一旦放开自主定价系数，以营运车辆为主的高风险车辆保费必然上涨，可能引发新的矛盾。因此，可能还需要进一步等待时机。

同时，中国保险行业协会近日下发《车险好投保平台操作指引（草案）》，拟搭建“车险好投保平台”，引导全国范围内经营新能源车险的保险公司自愿参与。该平台搭建完成后，将支持个人客户和法人客户投保，采取“线上直接投保”的方式，省去渠道环节，会给保险公司节约一定的渠道费用。

业内人士认为，尽管当前新能源车险发展中遇到一定难题，但车险的未来一定在于新能源车险业务。随着时间的推移，当前的诸多问题将在发展中得到解决，保险公司最困惑的新能源车险赔付率还有较大下降空间。陈东辉表示，目前新能源汽车产业还处在发展初期，品牌众多，维修产业链尚未搭建完善。回顾来看，传统燃油车产业在发展之初也面临类似问题，随着市场的发展，逐步进入稳定阶段，一些初期的乱象会减少，风险就会下降。

“对新能源车险市场未来走势，我持乐观态度。”陈东辉表示。他进一步分析称，当前新能源车险的赔付率之所以较高，主要是由于其外观件的维修成本较高。外观件本身是易损件，而新能源车的外观件有较多传感器和线路，维修成本较高，同时也有当前部分汽车厂家对零部件控制过于严格的问题。不过，随着技术的发展，新能源车本身的安全性将逐渐体现出来，如自动泊车、辅助驾驶等功能将更加完善，从而降低车辆出险率。同时，险企掌握的相关数据也在持续完善，定价更加精准，未来新能源车险赔付率还有较大下降空间。

张磊认为，长期看，新能源车险保费将逐步下降。一是新能源车是智能汽车，具备智能联网功能，有利于险企的风险定价更加精准并持续优化；二是涉足新能源车险业务的车企逐渐增加，从而在售后维修方面实现闭环，一定程度上实现减损；三是随着数字化转型的深入推进，科技赋能的降本增效作用将更加明显。

去年发布的《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》提出“以新能源汽车商业保险为重点，深化车险综合改革”。受访人士普遍认为，车险的未来在于新能源车，更深入的改革，更好的发展，都值得期待。