德国的医疗保险制度

德国的医疗保险制度

德国的医疗保险制度是全球最为完善的医疗保障体系之一。它不仅覆盖全民，而且通过公保和私保两个互相补充的系统，满足了不同人群的需求。本文将详细介绍德国医疗保险制度的历史背景、运作机制以及公保与私保的区别，帮助读者全面了解这一制度的特点和优势。

很多人都认为德国是全民免费医疗，实际上更确切地说是“全民强制医疗保险”。所有在德国居住的居民，包括拥有德国护照的公民、持有绿卡的永久居民以及合法合规进入德国的难民等。德国卫生治疗和保健的资金来源是完全以医疗保险制度为基础的。顺便说一句，根据欧洲议会2019/1155号条例（欧盟）规定：申根签证必须购买旅行医疗保险，这个保险非常便宜，每人每天折合人民币7块左右。不过，要求被保险人年龄不超过74周岁。

那么，是谁发明了医疗保险制度呢？1883年，当时的帝国总理奥托•冯•俾斯麦首次提出了为收入较低的工人和国家雇员推出了强行医疗保险制度。因为当时因病或意外致贫的情况十分常见。于是早在德意志帝国时期，就建立了初期的医疗保险制度。

德国的医疗保险制度有二个互相补充的系统：一是法定医疗保险，也称为“公保”；另外一个是私人医疗保险，简称“私保”。目前，约有90%的人参加了公保，剩下的人选择价格比较贵的私保。

私保和公保的区别有哪些呢？

公保是基于社会层面上的互助团结合作原则，公保也有很多公司，德国有影响的三大公保公司是AOK、DAK和TK，每家公司的保险费都有些差异。但是，总体说来公保保险费的多少取决于个人和家庭的经济状况。公保的缴费是税前收入的14.6%加上保险公司的额外收取金额。这样，收入高的交的医保费就高，收入低的交的少，收入特别低的或者没有收入的那就不用交了。德国的福利计算基本上以家庭为单位的，比如：合法婚姻的家庭，男方有正常的工作，并按收入比例交了医保，那么没有工作的女方将自动获得医保，有了孩子后，所有的孩子也不需要额外缴费而获得医保。公保基金为每次的医疗和保健服务直接支付费用，医生和医院直接与医疗保险基金结账，也就是说人们不需要为医疗特地提前存钱。

德国的公保制度已经很完善，很不错了。当然，对于那些经济条件特别好的，为了得到更加完善的医疗服务，会选择价格特别昂贵的私保，像安联等商业保险公司都有医疗保险。在德国，有个别家庭医生选择只接待私保病人，因为私保的话医生赚得更多。私保在医疗待遇、使用药物、检查等待时间、医生和医院选择方面要好于公保。私保费额不同保险公司之间有差异，不过都考虑了年龄因素，年龄越大缴费越多。另外，公保是有工作正常交医保费的可以连带没收入的家庭成员，但是私保不可以。认识的一对夫妻，双方55岁左右，他们的私保费每月大概要交900多欧。这个缴费额度是大部分家庭承担不起的。打个比方，公保是三星级酒店的话，那么公保就相当于五星级酒店。

在许多国家，如英国、意大利和瑞典等，国家保障基本的医疗服务。而在德国，国家通过法律规定了框架条款，由医疗保险基金、保险医生协会和医院自行组织起来，负责实施这些规定要求。