兴业银行存款利率下调，你的理财计划变了吗？

兴业银行存款利率下调，你的理财计划变了吗？

2024年10月21日起，兴业银行大幅下调了人民币存款利率，其中一年期定期存款利率降至1.30%，五年期定期存款利率更是降至1.60%。这一调整不仅影响了储户的利息收入，也引发了人们对个人理财规划的重新思考。

此次存款利率下调并非孤立事件。华泰证券研究员张继强指出，当前存款定期化严重，银行需要尽力压降长端负债成本。同时，近期监管对手工补息约束也在加强，后续银行负债成本下行是大势所趋。

从历史数据来看，自1994年以来，我国存款基准利率经历了从高位到低位的回归过程。截至2023年2月，活期存款利率仅为0.35%，一年期定期存款利率为1.5%，三年期定期存款利率为2.75%。这意味着，银行存款的收益率已经处于历史较低水平。

面对存款利率持续走低的现状，储户们开始寻找新的资金出路。以下几种投资渠道值得关注：

1. 储蓄国债

2024年第一期和第二期储蓄国债的票面利率虽然不高（3年期为2.38%，5年期为2.5%），但略高于国有大行或股份行的同期定期存款利率，仍具有一定的投资吸引力。

2. 大额存单

与普通定期存款相比，大额存单的利率通常更高。虽然其准入门槛较高，但可以满足投资者对资金流动性的需求。值得注意的是，部分虚拟银行和中小银行提供了更高的定存利率，最高可达3.68%。

3. 低风险金融产品

国债逆回购、高信用评级可转债等低风险金融产品也是不错的选择。特别是国债逆回购，在重要节假日前夕往往能获得较高的收益率。

4. 保险产品

保险利率下调的消息也引发关注。专家建议，对于健康险，应尽早配置；对于增额寿险等理财型保险，适合长期持有的投资者考虑。

中信证券首席经济学家明明预测，“存款搬家”现象可能会加剧，即储户为了寻求更高收益，将资金从银行存款转向银行理财等低风险资管产品。这一趋势在2024年前7个月已现端倪，非金融企业存款大幅减少3.23万亿元，而银行理财规模则突破30.30万亿元。

招联金融首席研究员董希淼表示，未来银行可能会继续下调存款利率，并优化存款结构等措施，以进一步压降资金成本。因此，储户需要做好应对“降息潮”的资产配置策略，在做好资产分散配置的基础上，再利用部分高息投资机会来提升整体收益率水平。

在低利率时代，一味追求高回报率并不可取。投资者应该先树立风险意识，再追求资产的保值增值效果。同时，也要关注市场动态，适时调整自己的理财策略。