防范非法集资，这些知识你要知道

防范非法集资，这些知识你要知道

“低门槛、零风险、高利息、日返息”，面对这么多诱惑，您是否动心？千万警惕！！！这些都是非法集资的“障眼法”。今天带大家一起了解什么是非法集资？非法集资活动有什么特点？如何避免落入非法集资陷阱？

非法集资的定义

2021年5月1日起施行的《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》）明确规定，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资的基本特征

非法集资存在“三要件”：

1. “未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；
2. “许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；
3. “向不特定对象吸收资金”，即社会性。

典型的非法集资活动有“四部曲”

第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。

第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影。

第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，让其动员亲友加入，使得集资金额越滚越大。

第四步：跑路。非法集资产生后往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一、要理性，不要侥幸。天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

二、要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担力，不轻易冒险投机！

三、要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！绝不要听风就是雨，盲目“随大流”不是投资，而是投机！

风险防范提示

如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕：

1. 以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；
2. 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
3. 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；
4. 以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
5. 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；
6. 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；
7. 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；
8. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；
9. “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；
10. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

警示

谨慎投资，严防非法集资陷阱

拒绝高利诱惑，远离非法集资