湖北农信智慧银行：金融科技赋能高质量发展
湖北农信智慧银行：金融科技赋能高质量发展
湖北省农村信用社联合社（以下简称“湖北农信”）作为全省资产规模最大、网点覆盖最广的银行业金融机构，近年来积极拥抱金融科技，大力推进智慧银行建设。这一战略转型不仅提升了客户体验和服务质量，更为全省农商行的高质量发展注入了强劲动力。
智慧银行建设：从“追赶者”到“领跑者”
湖北农信现有柜面系统已运行10年，系统功能和性能缺陷逐年增加，需求多，研发、测试工作量大，现有柜面系统对支持业务发展的能力捉襟见肘。技术架构落后，操作复杂，客户体验不佳。因网银和手机银行、微信银行系统托管在农信银中心，且建设时间在现有柜面系统之后，造成对客户办理业务，需要在两套系统（传统柜面和网银柜面）之间切换，操作繁琐，业务办理时间长。结合网银和手机银行逐步回迁工作，可考虑服务渠道整合。系统不支持无纸化管理，运营成本高。柜面纸质凭证二十多种，纸质凭证填写、打印、签名等流程，增加了办理时长，同时纸张、打印，装订、存储等，运营成本高，运营部门一直要求作无纸化改造。操作系统和浏览器停止更新，运行风险大。现有柜面系统支持的操作系统是WindowsXp和Windows7，支持的浏览器是IE7和IE8。微软已发布公告，停止对上述操作系统和浏览器的更新和支持，不再修补安全漏洞。现有柜面系统运行的基础环境一旦出现问题，会造成业务连续性或客户信息泄露等问题，存在系统安全隐患。系统原开发厂商停止产品升级，后续支持不足。现有柜面系统是北京先进数通公司2007年开发的，因技术架构老旧，公司已经裁撤了原系统研发团队，停止对原系统的升级，现保留少量当初项目组技术人员以维持系统运行，现有柜面系统升级无法得到足够技术支持。基础软硬件采用国外产品，不能满足人行信创要求。根据人行信创工作要求，关键技术要自主可控，实现国产化。现有柜面系统作为核心系统重要组成部分，目前使用的服务器、操作系统、数据库等均为国外产品，无法满足信创要求。
为解决这些问题，湖北农信启动了智慧银行建设项目。新柜面系统采用全栈信创技术，实现了从基础硬件到应用软件的全面国产化。系统架构更加灵活，支持快速迭代和创新，能够更好地满足业务发展需求。同时，新系统还引入了人工智能、大数据等前沿技术，为客户提供更加智能、便捷的服务体验。
手机银行升级：让金融服务触手可及
在移动互联网时代，手机银行已成为银行服务的重要渠道。湖北农信最新推出的手机银行4.1.7版本，以客户体验为核心，进行了全方位升级。
新版本采用了全新的用户界面设计，操作更加简洁直观。系统支持个性化定制，柜员可以将常用交易添加至“个性化交易菜单”提高操作效率；支持工作台个性化界面风格，柜员可以根据个人审美喜好，更换界面色调、透明度、必输栏颜色等，打造自己的工作台。同时，新版本还优化了交易流程，减少了操作步骤，提升了业务办理效率。此外，系统还增加了多项便民功能，如生活缴费、社保查询等，让客户足不出户就能办理各类业务。
值得一提的是，湖北农信手机银行在安全性方面也做了全面升级。系统采用了先进的加密技术，确保客户信息和交易安全。同时，还引入了生物识别技术，支持指纹登录和面部识别，既方便快捷又安全可靠。
智慧微贷：科技赋能普惠金融
小微企业和“三农”领域一直是湖北农信服务的重点。在智慧银行建设过程中，湖北农信特别注重利用金融科技手段提升普惠金融服务能力。
参考汉口银行的普惠金融实践，我们可以推测湖北农信可能采取了类似创新举措。例如，开发专门针对小微企业的信贷产品，利用大数据和人工智能技术进行风险评估，实现快速审批和放款。针对农业领域，可能推出了“饲料贷”“蛋禽贷”“龙虾贷”等特色产品，通过生物资产监管平台和AI盘点技术，解决活体抵押难题。
这些创新不仅提高了服务效率，还降低了运营成本，让湖北农信能够更好地服务长尾客户，践行普惠金融理念。
展望未来：数字化转型加速推进
作为湖北省属重要金融机构，湖北农信的金融科技发展与全省战略紧密相连。当前，湖北省正在大力推进数字化转型，构建“数字湖北”。湖北农信作为地方金融主力军，必然紧跟全省战略步伐，加速推进数字化转型。
可以预见，未来湖北农信将在以下几个方面持续发力：
深化科技创新应用：进一步探索区块链、物联网等新技术在金融领域的应用，提升服务效率和安全性。
加强数据能力建设：通过数据治理和数据分析，实现精准营销和个性化服务，提升客户满意度。
推进开放银行建设：与其他金融机构、科技公司开展合作，共建金融生态，为客户提供一站式服务。
强化风险管理：利用金融科技手段提升风险识别和防控能力，确保业务稳健发展。
湖北农信的智慧银行建设，不仅是自身转型升级的需要，更是服务全省经济社会发展的重要举措。随着金融科技的持续赋能，湖北农信必将在新时代展现新作为，为“数字湖北”建设贡献更大力量。