建行最新房贷利率调整，你get到了吗？
建行最新房贷利率调整，你get到了吗？
2024年10月25日，中国建设银行对符合条件的存量商业性个人住房贷款利率进行了批量调整。此次调整涉及首套及二套房贷，通过变更合同约定的利率水平或新发放贷款置换的方式实现。客户可通过建行手机银行等渠道查询调整结果。这一举措旨在积极响应市场利率定价自律机制倡议，为客户提供更便捷的服务。
调整的具体规则和适用范围
根据建行公告，此次调整主要针对2024年10月25日（不含）前已发放的和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款。具体包括：
- 首套个人住房贷款
- 二套及以上个人住房贷款
- 公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款部分
调整方式分为两类：
对于采用LPR为定价基准的浮动利率贷款，且加点幅度高于-30BP的，直接调整至-30BP。
对于采用基准利率定价或固定利率的贷款，需在10月23日前申请转换为LPR定价方式，再进行调整。
值得注意的是，以下几类贷款不纳入此次调整范围：
- 个人商业用房（含商住两用房）贷款
- 公积金个人住房贷款
- 利率水平已在LPR基础上加点-30BP及以下的贷款
- 2024年10月25日仍采用基准利率定价的贷款
- 固定利率贷款
调整的背景和原因
此次存量房贷利率调整，主要是为了解决新老房贷利差过大的问题。数据显示，截至2024年6月末，新发放个人住房贷款利率为3.45%，相比去年末下降0.52个百分点，相比去年同期下降0.66个百分点。而存量房贷加权平均利率仍高达4.27%，利差高达82BP。
这种利差不仅导致居民提前还贷现象增多，还影响了金融市场的稳定。据统计，2024年6月末金融机构个人住房贷款余额37.79万亿元，相比去年末减少0.38万亿元。如果考虑到上半年居民中长期贷款新增1.18万亿元，居民提前还贷规模可能达到1.5万亿元左右。
对不同群体的影响
此次调整将为5000万户家庭、1.5亿居民带来实质性利好。预计存量房贷利率将平均下降0.5个百分点左右，总体上平均每年将能节省利息支出约1500亿元。
以一个贷款100万元、期限30年的等额本息还款为例，利率从4.27%降至3.45%，每月可节省利息支出约400元，30年累计可节省约14.4万元。
此次调整不仅减轻了购房者的负担，还有助于释放消费潜力。据测算，普通购房者每月节省的利息支出可用于满足更广泛的消费需求，提振消费信心。对于个体工商户来说，贷款成本的降低还能为经营提供更加充裕的现金流，有利于扩大经营规模。
未来利率走势和市场影响
随着利率定价机制的完善，存量房贷利率将更及时反映LPR变化。同时，取消了贷款重定价周期最短为一年的限制，使利率调整更加灵活。
此次调整后，预计存量房贷利率下降将平均每年减少银行利息收入约1500亿元。但新老房贷利差收窄后，提前还贷会明显减少，有利于银行稳定贷款规模，提高贷款周转效率。
从市场反应来看，近期房地产支持政策出台后，一线城市新房、二手房带看量和成交量明显上升。市场人士认为，近期房地产支持政策出台改善了居民购房预期，叠加各地政府因城施策，房地产市场出现积极变化。
除了存量房贷降息以外，央行在9月24日国新办发布会上预告的降全国层面二套首付、再贷款支持比例提高100%、续期“金融16条”和经营性物业贷款支持等政策也一一落地。从当前政策落地的密集度来看，各方各面都在加快落实推进，我们相信随着利好政策的逐步落地，未来房地产行业止跌回稳可期。