2024年建行年利率大揭秘：存贷利率全解析

2024年建行年利率大揭秘：存贷利率全解析

2024年10月18日，中国建设银行等国有大行再次下调存款挂牌利率，引发广泛关注。此次调整后，活期存款利率降至0.1%，整存整取定期存款利率也普遍下调0.25个百分点。这一轮利率调整不仅影响储户的存款收益，更折射出当前货币政策的走向。

根据建设银行最新公布的利率表，各类存款利率均有所下降。其中，活期存款利率从0.15%下调至0.1%，降幅达0.05个百分点。定期存款方面，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期和5年期的整存整取利率分别降至0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%和1.55%，普遍下调了0.25个百分点。

这一轮利率下调并非偶然，而是央行货币政策的延续。9月27日，央行将公开市场7天期逆回购操作利率由1.7%下调至1.5%，带动中期借贷便利利率相应下调。作为央行政策利率的重要组成部分，逆回购利率的下调直接传导至市场利率，推动商业银行调整存款利率。

中国民生银行首席经济学家温彬表示，此次主要商业银行下调存款挂牌利率，表明市场化的利率调控机制进一步健全，利率传导渠道有效疏通。近年来，商业银行持续加大力度让利实体经济，截至二季度末，我国商业银行净息差为1.54%，处于历史低位。

在存款利率下调的同时，建设银行也在积极推进贷款利率的优化。根据最新公告，建行将于2024年10月25日对符合条件的存量商业性个人住房贷款利率进行批量调整。

此次调整范围主要包括两类贷款：

1. 采用LPR为定价基准的浮动利率贷款，且加点幅度高于-30BP
2. 采用基准利率定价或固定利率方式的贷款，但需在10月23日前完成“固转浮”转换

调整规则如下：

• 对于首套房贷款，统一将利率在LPR基础上的加点幅度调整为-30BP
• 北京、上海、深圳的二套房贷款，将根据当地政策调整至相应的二套房贷款利率加点下限

值得注意的是，此次调整不涉及个人商业用房贷款、公积金个人住房贷款，以及利率水平已在LPR基础上加点幅度不高于-30BP的贷款。

此次存贷利率的双重调整，体现了央行货币政策的精准调控。一方面，通过下调存款利率，降低银行负债成本，为银行让利实体经济创造空间；另一方面，调整贷款利率，尤其是存量房贷利率，减轻居民负担，刺激消费和投资需求。

东方金诚首席宏观分析师王青表示，央行下调政策利率后，将带动本月出炉的LPR跟随下降，叠加10月存量房贷利率批量调整，商业银行稳定净息差的紧迫性更强。本次商业银行调整存款挂牌利率，有利于降低银行负债成本，对稳定净息差形成支撑，提升金融支持实体经济的可持续性。

对于普通民众而言，存款利率下调意味着储蓄收益减少，但同时也降低了贷款成本，特别是对于有房贷的群体来说，每月还款压力将有所减轻。在当前经济形势下，这一政策组合既有利于促进消费和投资，又能维持金融系统的稳定运行。

面对利率调整，建议储户和借款人密切关注相关政策动态，合理规划个人财务。对于有存款需求的储户，可以考虑多元化资产配置，寻找其他稳健的投资渠道；对于贷款者，特别是房贷客户，应及时了解银行的最新政策，充分利用利率调整的窗口期，减轻还款压力。