河北女子取2.5万被核实引争议：银行限额政策如何平衡安全与便利？

河北女子取2.5万被核实引争议：银行限额政策如何平衡安全与便利？

引用

人民网

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来源

1.

http://finance.people.com.cn/n1/2024/0709/c1004-40274240.html

2.

https://new.qq.com/rain/a/20240709A0101P00

3.

https://www.spp.gov.cn/guestweb/s?siteCode=N000005434&searchWord=%E6%95%85%E6%84%8F%E4%BC%A4%E5%AE%B3

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https://www.njcb.com.cn/njcb/2024-06/03/article_2024060315562083186.html

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https://www.spp.gov.cn/spp/xwfbh/dxal/202412/t20241225_677363.shtml

6.

http://www.shehui.pku.edu.cn/sz/content.aspx?nodeid=1095

近日，河北一名女子在银行柜台取2.5万元时遭遇多个电话核实，这钱是为了她丈夫急需手术费用。此事件引发舆论热议，支持者认为这是为了防范电信诈骗，保护用户资金安全；反对者则指出，这样的限制给急需用钱的人带来了不便。这一事件再次引发了公众对银行调整个人账户非柜面支付限额的关注。

近年来，电信网络诈骗案件频发，给人民群众造成了巨大的财产损失。为了应对这一挑战，多家银行密集调整个人结算账户的非柜面渠道的支付限额。例如，中国银行大连市分行、哈密市商业银行乌鲁木齐分行等机构，都对网上银行、手机银行等渠道的账户付款业务进行了限额调整。

银行方面表示，这些措施是基于防范电信网络诈骗或反洗钱的需要。通过系统模型实时监控账户支付转账情况，对于出现异常的账户触发限额调整机制。此外，一些长期不用的睡眠账户，也可能会被银行调降限额，需要去柜面进行再激活。

这一政策引发了广泛的争议。支持者认为，银行的举措有助于提升账户安全，减少电信诈骗案件的发生。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，这些措施有助于提升居民银行账户资金安全水平，减少电信诈骗案件发生，更好保障居民财产安全。

然而，反对者则指出，这样的限制给急需用钱的人带来了不便。正如河北女子的经历所显示的，当用户需要进行大额交易或紧急用钱时，严格的核实程序可能会延误重要事项的处理。这种情况下，如何在保障安全和提供便利之间找到平衡，成为了一个亟待解决的问题。

专家建议，银行应该提高监控模型的识别精准度，减少误判率。对于触发限额调整机制的账户，应该给予更多的解除限制的选择，尤其是允许用户线上操作，降低柜面申请产生的时间成本和交通成本。另外，对于易被模型误判的操作行为，银行应视情况加大用户沟通力度，做好解释工作，规范用户账户使用习惯，避免多次误判对用户带来的困扰。

在当前的数字化时代，银行账户的安全性无疑是至关重要的。然而，如何在保障安全的同时，不牺牲用户的便利性，这需要银行、监管机构和用户共同努力。通过不断优化技术手段和管理流程，我们有望找到一个更加合理的平衡点，既保护用户的资金安全，又不影响其正常的金融需求。