民间借贷利息约定标准：从“两线三区”到LPR四倍

民间借贷利息约定标准：从“两线三区”到LPR四倍

引用

澎湃

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https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_29337635

民间借贷是常见的融资方式，但如何约定利息才能符合法律规定？随着法律的不断更新，民间借贷利率的司法保护标准也在发生变化。本文将为您详细解读最新的民间借贷利率规定。

新旧规定对比

根据新修正的民间借贷司法解释，民间借贷利率的司法保护上限与“一年期贷款市场报价利率（LPR）”挂钩。具体而言，利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。这里的一年期LPR是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的利率。

以2021年10月20日发布的一年期LPR 3.85%为例，其四倍即为15.4%，这就是当时民间借贷利率的司法保护上限。

对于2020年8月20日之前的借贷行为，适用旧的规定，即“两线三区”规则：

• 约定利率不超过年利率24%的，为合法有效
• 超过年利率36%的，依法认定无效
• 在年利率24%至36%之间的，属于自然债务，出借人主张这部分利息的，不予保护；但当事人自愿履行的，司法不再干预

2020年8月20日后的规定

对于2020年8月20日之后的借贷行为，适用《中华人民共和国民法典》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正，2021年1月1日生效）。

根据最新司法解释第二十五条的规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予以支持，但双方约定利率超过合同成立时一年期LPR四倍的除外。

特别说明

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条还规定：借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。如果预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。

结语

民间借贷利率的司法保护标准随着法律的更新而不断变化，从“两线三区”规则到与LPR挂钩的新规定，体现了法律对民间借贷行为的规范和引导。出借人在约定利率时，应当充分了解最新的法律规定，以避免因利率过高而导致利息主张无法得到法律支持。