新年大额存单大战：中小银行高息揽储

新年大额存单大战：中小银行高息揽储

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来源

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https://www.stashaway.hk/zh-HK/r/best-hkd-time-deposit-interest-rates-and-offers

2025年新年伊始，一场罕见的大额存单发行潮正在席卷中国银行业。多家中小银行纷纷推出年化利率高达2.95%的大额存单产品，引发市场广泛关注。这场罕见的高息揽储大战背后，既有银行自身业务发展的需要，也折射出当前金融市场环境的深刻变化。

新年刚过，不少银行便开始为最新一期大额存单造势。“2025年大额存单即将发行！”“数量有限，先到先得！”类似的宣传标语频频出现在各大银行网点和线上平台。

1月2日，齐鲁银行正式发售2025年第1期三年期大额存单，年化利率高达2.2%。而在前一天，该行已经发售了首期一年期、两年期大额存单，利率分别为1.65%和1.75%。这只是这场揽储大战的一个缩影。据统计，目前已有30多家中小银行发布了2025年大额存单发行公告。

在本轮发行潮中，中小银行展现出了明显的利率优势。多数银行所发行的三年期大额存单利率均超过2%，最高可达2.95%。相比之下，六大国有银行的三年期大额存单利率普遍在1.9%左右，明显低于中小银行。

以威宁富民村镇银行为例，该行1月1日发行的一年、两年及三年期个人客户大额存单，利率均超过2%。其中，三年期大额存单利率更是高达2.95%，发行额度为8000万元。“第1期产品发行期为1月1日至12月31日。若产品达到目标额度，威宁富民村镇银行有权提前结束发行。”该行公告显示。

业内人士分析认为，中小银行在新年伊始密集发行大额存单，主要有三方面原因：

一是流动性管理需要。春节前后金融市场流动性相对会存在一定波动，在此时点发行存单能够吸引更多稳定的资金来源，缓解流动性压力。

二是为“开门红”展业做储备。银行往往会在年初进行大量信贷投放，资金端需要有相应的资金来源和储备，而通过发行大额存单来进行资金补充也是其重要手段。

三是低利率环境下锁定低成本资金。当前市场利率环境处于低点，此时锁定利率较低的中期资金，也有利于银行降低资金成本，为后续的业务发展奠定基础。

面对诱人的高息存单，投资者在选择时需保持理性，充分考虑相关银行的经营状况、风控能力等因素，高度关注背后潜在的风险。

专家建议，储户需适度调降存款等理财产品收益预期，避免过度冒险所导致潜在损失。同时，需要注意的是，我国《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为50万元。如果在一家银行的存款超过50万元，这家银行破产倒闭的话，最多只有50万元能够全身而退，超出的部分就不好说了。

总体来看，2025年新年伊始的这场大额存单发行潮，既反映了中小银行在当前市场环境下的经营策略，也为投资者提供了更多选择。但无论何时，理性投资、风险自担的原则始终不应被忽视。