工薪族必看！三大理财技巧助你缓解经济压力
工薪族必看！三大理财技巧助你缓解经济压力
在当今社会，工薪阶层面临着巨大的经济压力。根据国家统计局最新数据显示，2024年上半年全国居民人均可支配收入20733元，其中城镇居民人均可支配收入为27561元，农村居民人均可支配收入为11272元。与此同时，全国居民人均消费支出达到13601元，其中城镇居民人均消费支出16780元，农村居民人均消费支出9197元。在各类消费支出中，食品烟酒、居住、交通通信成为主要支出项目。
面对这样的经济状况，工薪族如何才能有效缓解经济压力呢？以下三大理财技巧或许能为你提供一些启发。
避免负债，量入为出
“借钱如吃糖，还钱如吃糠。”这句话道出了负债的苦楚。对于工薪族来说，避免不必要的负债是理财的第一步。根据1111人力银行的调查，7成上班族自评经济压力大，其中38.5%的人表示压力很大，勉强打平，12.5%的人甚至入不敷出。主要的经济压力来源包括生活开销（75%）、房贷/房租（59.2%）、孝亲支出（48.6%）和育儿费用（30.2%）。平均每月支出达到26514元。
为了避免负债，工薪族需要学会量入为出。可以通过使用记账App来帮助自己更好地管理收支。例如，记账城市这款App就以城市发展的游戏形式，吸引用户养成记账习惯。用户在游戏中扮演市长，通过记录消费来建设城市。每记录一笔消费，系统就会自动新增相应的建筑物。当城市发展到一定程度时，还可以升级吸引更多市民和游客。这种寓教于乐的方式，让记账变得不再枯燥乏味。
学会投资，让钱生钱
在通货膨胀的背景下，仅仅依靠工资收入很难实现财富的增长。根据1111人力银行的调查，有51.6%的上班族希望通过投资创造更多财富。目前，股票/ETF已成为最受欢迎的投资工具，占比高达55.7%，其次是保险/储蓄险（44.2%）和银行储蓄/定存（40.3%）。
对于工薪族来说，投资ETF是一个不错的选择。ETF（交易型开放式指数基金）具有选择多样化、资金门槛低、交易标的透明等特点，可以有效分散个股投资风险。根据台股ETF集保户股权分散统计最新资料显示，台股ETF受益人已连续14周创下新高，达到837万人。
当然，投资有风险，理财需谨慎。在投资前，一定要做好充分的准备：
学习投资知识：可以通过阅读相关书籍或参加投资课程来提升自己的投资能力。例如，《聪明的投资者》一书就非常适合投资新手阅读。
制定投资计划：根据自己的风险承受能力，选择合适的投资产品。不要盲目追求高收益，而忽视了风险。
分散投资风险：不要把所有的资金都投入到一个篮子里，应该分散投资，降低风险。
定期审视投资组合：市场是不断变化的，需要定期审视并调整自己的投资组合。
做好保障，防范风险
除了投资理财外，做好风险保障也是十分重要的。根据1111人力银行的调查，44.2%的上班族选择了保险/储蓄险/投资型保单作为理财工具。保险虽然不能带来高额的回报，但它能在关键时刻提供必要的保障，帮助我们应对生活中的不确定性。
工薪族在购买保险时，应该优先考虑以下几类：
意外伤害保险：可以为意外事故导致的医疗费用和收入损失提供保障。
重大疾病保险：在不幸患上重大疾病时，可以提供一笔资金用于治疗和康复。
寿险：为家庭提供经济保障，特别是对于有家庭责任的工薪族来说更为重要。
医疗保险：可以报销部分或全部医疗费用，减轻医疗负担。
理财是一个长期的过程，需要我们有耐心和毅力。通过合理规划收入支出、学会投资理财以及做好风险保障，工薪族也可以逐步实现财务自由。记住，理财的最终目的是为了提高生活质量，而不是让生活被理财所束缚。所以，在追求财富增长的同时，也要享受当下的生活，找到工作与生活的平衡点。