春节后提前还贷热潮：你真的了解其中的法律风险吗？

春节后提前还贷热潮：你真的了解其中的法律风险吗？

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证券时报网

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来源

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https://www.stcn.com/article/detail/1248232.html

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http://house.hexun.com/2024-07-01/213381094.html

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春节过后，提前还贷的话题再次成为热点。许多购房者希望通过提前还款减轻房贷压力，但在实际操作中却面临诸多法律风险。本文将从以下几个方面为您详细解析：

违约金是借款人与银行在贷款合同中约定的，当借款人提前还款时需要支付的一笔费用。其目的是补偿银行因提前收回贷款而可能遭受的利息损失。

根据合同法，如果贷款合同中明确约定了提前还款需要支付违约金，那么银行有权按照合同约定收取。但值得注意的是，不同银行的政策存在差异：

• 一些银行确实会收取违约金，且提前还款金额越大，支付的违约金越多
• 部分城市已经开始实际收取违约金，如成都的农业银行、中国银行等
• 但也有一些银行目前暂未收取违约金

在决定提前还款前，建议您仔细阅读贷款合同，了解违约金的具体条款。如果合同中没有约定违约金，银行则无权收取。同时，您也可以提前与银行沟通，了解是否有免收违约金的政策。

“转贷降息”是指将现有的房贷通过某种方式转换为利率更低的消费贷或经营贷，以达到降低利息支出的目的。这种做法在当前消费贷、经营贷利率普遍低于房贷利率的背景下，看似很有吸引力。

1. 违规挪用贷款资金：根据国家金融监管总局的规定，如果发现个人经营贷被挪用于房地产领域，借款人将承担违约责任，银行有权提前收回贷款，并追究相应法律责任。

2. 过桥资金成本高昂：过桥资金通常会以“手续费”的名义收取高额利息，本质上就是高利贷。有银行房贷部门工作人员透露，过桥资金的日利率往往高达0.05%。

3. 个人信息安全风险：申请过桥资金时需要提交身份证件、户口本等个人信息，存在信息泄露的风险。

4. 续贷风险：有借款人反映，中介承诺的“无还本续贷”实际上是需要每3年重新审核，一旦不符合条件，可能面临断贷风险。

1. 虚假承诺：部分中介会向消费者承诺到期可以续贷，但实际操作中可能无法兑现。

2. 诱导造假：有些中介会诱导借款人通过虚假资料申请贷款，这种行为一旦被银行发现，不仅贷款会被收回，还可能被列入灰名单，影响未来的贷款申请。

3. 费用不透明：中介服务费用往往不透明，可能存在隐形收费。

如果确实需要通过中介办理贷款业务，建议选择正规、有资质的机构，并仔细阅读合同条款，了解所有费用明细。同时，不要轻易相信中介的口头承诺，重要事项一定要落实到书面合同中。

在签订贷款合同时，一定要仔细阅读以下关键条款：

• 陈述及保证条款：确认借款人提供的所有文件都是真实、完整及准确的
• 违约事件条款：了解哪些情况会被视为违约，以及违约后的处理方式
• 利率调整条款：明确利率调整的条件和方式
• 提前还款条款：了解提前还款的具体要求和可能产生的费用

如果发现陈述及保证不真实，通常会被列为违约事件，银行有权要求借款人加速清还贷款。在普通法下，失实陈述也可能导致相应的法律救济措施。

提前还贷虽然可以减轻房贷压力，但其中涉及的法律风险不容忽视。在做出决定前，建议您仔细阅读贷款合同，了解相关条款，必要时咨询专业人士。同时，要警惕贷款中介的虚假承诺和违规操作，选择正规渠道，保护好个人信息安全。