深圳金融监管局提醒：网贷信息安全防护攻略
深圳金融监管局提醒：网贷信息安全防护攻略
近日，深圳金融监管局发布风险提示，指出网络贷款领域存在诸多“套路”，如息费不透明、实际借款成本过高、个人信息泄露等问题。据统计，2023年电信网络诈骗受害者的平均年龄为37岁，18岁至40岁的占比62.1%，41岁至65岁的占比33.1%。其中，刷单返利、虚假网络投资理财、虚假购物服务、冒充电商物流客服、虚假征信等10种常见电信网络诈骗类型发案占比近88.4%。
主要诈骗类型及案例
- 刷单返利类诈骗
刷单返利类诈骗是发案量最大且造成损失最多的诈骗类型。诈骗分子通常以招募兼职刷单或网络色情诱导刷单为由，骗取受害人信任后，以“充值越多、返利越多”为诱饵，诱骗受害人不断转账。
典型案例：2023年3月，江苏徐州男子曹某被拉入一微信群，在群管理员诱导下开始刷单。在连续完成多单任务并领取佣金后，管理员称其做的任务是组合单，必须完成4单才能提现。曹某按照要求陆续加大投入后，管理员又以“操作失误”“账号被冻结”等为借口，诱骗其向指定账户累计转账42万元。
- 虚假网络投资理财类诈骗
诈骗分子通过网络平台、短信等渠道发布虚假投资理财信息，吸引目标人群加入群聊，获取信任后诱导其在特定虚假网站或APP小额投资获利，随后诱骗其不断加大投入。当受害人投入大量资金后，诈骗分子往往编造各种理由拒绝提现。
典型案例：2023年3月，安徽阜阳女子张某在某相亲网站上认识李某后，确定为男女朋友关系。李某自称是外汇投资机构工作人员，有内部投资数据，诱导张某多次投资共计100余万元。随后，平台客服称张某利用内部信息违规操作涉嫌套利，账户已被冻结，需缴纳40余万“罚金”。张某缴纳“罚金”后账户仍然无法登录提现，遂意识到被骗。
- 虚假购物服务类诈骗
诈骗分子在微信群、朋友圈、网购平台或其他网站发布低价打折、海外代购、0元购物等虚假广告，以及提供代写论文、私家侦探、跟踪定位等特殊服务的广告。在与受害人取得联系后，诈骗分子便诱导其通过微信、QQ或其他社交软件添加好友进行商议，进而以私下交易可节约手续费或更方便为由，要求私下转账。
典型案例：2024年4月，四川攀枝花女子王某在浏览网站时发现一家售卖测绘仪器的公司，各方面都符合自己需求，遂通过对方预留的联系方式与客服人员取得联系，客服称私下交易可以节省四分之一的费用。王某信以为真，与之签订所谓的“购买合同”。王某预付定金1.3万余元后，对方却迟迟不肯发货并称还需缴纳手续费、仓储费等费用，遂意识到被骗。
- 冒充电商物流客服类诈骗
诈骗分子通过非法途径获取受害人购物信息后，冒充电商平台或物流快递客服，谎称受害人网购商品出现质量问题、快递丢失需要理赔或因商品违规被下架需重新激活店铺等，诱导受害人提供银行卡和手机验证码等信息，并通过共享屏幕或下载APP等方式逃避正规平台监管，从而诱骗受害人转账汇款。
典型案例：2023年10月，四川宜宾女子张某接到一个自称是“物流客服”的陌生来电，称因张某快递丢失需要进行理赔。张某随即查看某购物APP，发现一件商品未更新物流情况，便信以为真，添加了客服微信。随后“客服”发给张某一个链接，要求下载某聊天APP和银行APP，进行“理赔”操作。张某根据要求操作后，“客服”称其操作错误账户被冻结，需在银行APP里输入“代码”解冻，而这实际上是诈骗分子诱骗张某进行转账操作。张某收到银行转账短信后发现异常，遂发现被骗。
- 虚假贷款类诈骗
诈骗分子通过网站、电话、短信、社交平台等渠道发布“低息贷款”“快速到账”等信息，诱骗受害人前往咨询。后冒充银行、金融公司工作人员联系受害人，谎称可以“无抵押”“免征信”“快速放贷”等，引诱受害人下载虚假贷款APP或登录虚假网站，再以收取“手续费”“保证金”“代办费”等为由，诱骗受害人转账汇款。
典型案例：2024年5月，江苏无锡男子王某在家中收到一条低息贷款的短信，王某点击其中的链接，根据操作指引下载了一款APP。王某在该贷款APP上填写个人信息注册后，便想将贷款提现至银行卡。此时该贷款APP显示银行卡有误，平台客服称贷款金额被冻结需要交解冻费。随后，王某向其提供的银行账户转账6万余元，但始终无法将贷款提现，遂意识到被骗。
- 虚假征信类诈骗
诈骗分子通过冒充银行、金融机构客服人员，谎称受害人之前开通过微信、支付宝、京东等平台的百万保障、金条、白条等服务，或申请校园贷、助学贷等账号未及时注销，或信用卡、花呗、借呗等信用支付类工具存在不良记录，需要注销相关服务、账号或消除相关记录，否则会严重影响个人征信。随后，诈骗分子以消除不良征信记录、验证流水等为由，诱导受害人在网络贷款平台或互联网金融APP进行贷款，并转到其指定的账户，从而骗取钱财。
典型案例：2023年9月，四川眉山男子郑某在家中接到自称是“京东金融客服”的电话，称其在京东白条上有一笔未结清的贷款，需要立即处理，否则会影响个人征信。郑某按照对方指示，下载了一款视频会议软件，并在对方的指导下，先后在多个网贷平台申请贷款，将资金转入对方指定的“安全账户”。最终，郑某被骗走20余万元。
相关法律法规保护
为了有效治理网贷乱象，相关部门逐步完善了相关的法律法规体系，旨在通过法律手段保障借款人合法权益，促进网贷行业的健康发展。
- 《个人信息保护法》
该法于2021年正式实施，核心在于加强对公民个人信息的保护力度，对个人信息处理者提出了更为严格的要求。在网贷领域，这一法律规定意味着机构不得随意获取、使用或泄露借款人的个人信息，否则将面临严重的法律后果。同时该法还规定了个人信息主体享有知情权、访问权、更正权、删除权等权利，确信借款人可以有效控制自身的信息。对违反规定的机构，不仅会被处以罚款，情节严重者甚至可能被吊销营业执照。
- 《消费者权益保护法》
该法对消费者权益实施了全面的保护，其中包含对债务催收表现的规范。依据《消费者权益保护法》，机构在催收中理应遵循公平、公正的原则，不得采纳暴力、威胁等不正当手段。同时该法还规定了机构在催收中理应尊重借款人的尊严，不得侵犯其人格权和隐私权。假如借款人因催收表现遭受损失，有权向机构提出赔偿请求。通过上述规定，法律为借款人提供了强有力的保护，同时也对机构的行为实行了有效的约束。
- 《民法典》
《民法典》的实施对网贷行业产生了深远作用。该法明确规定了民事主体之间的权利义务关系，进一步强化了合同的法律效力。在网贷方面，《民法典》须要网贷平台和机构在借贷期间必须遵守诚实信用原则，不得滥用权利。《民法典》还规定了机构在催收中应该遵循的程序，包含但不限于通知借款人、提供还款方案等。通过上述规定，《民法典》为网贷行为设定了明确的法律框架，有助于促实施业的规范化发展。
- 关于网贷机构的规定
为了进一步规范网贷行为，相关部门出台了一系列政策法规，特别是针对机构的管理规定。按照最新的规定，所有从事网贷业务的机构必须经过相关部门的备案和许可。只有符合资质的机构才能开展业务，从而从源头上遏制不良行为的发生。相关法规还对机构的从业人员实行了严格的须要，涵盖从业资格认证、职业培训等。这些措施不仅提升了行业的准入门槛，也有助于提升人员的专业素质和服务水平。
实用防护策略
面对复杂的网贷环境，消费者应如何保护自己？以下是一些实用的防护策略：
- 审慎选择平台
- 确认贷款机构的合法性和资质，优先选择银行、持牌消费金融公司等正规金融机构。
- 查看平台是否在相关部门备案，是否有金融许可证。
- 了解平台的用户评价和口碑，避免选择有不良记录的平台。
- 保护个人信息
- 不要轻易提供身份证号、银行卡号、手机号等敏感信息。
- 设置复杂密码并定期更换，开启二次验证功能。
- 谨慎授权第三方应用访问权限，避免提供过多无关信息。
- 理性评估需求
- 根据自身经济状况合理规划借款额度，远离高利诱惑。
- 不要轻易相信“无抵押”“低利息”等宣传，仔细阅读合同条款。
- 避免“以贷养贷”，陷入债务恶性循环。
- 提高法律意识
- 了解《个人信息保护法》等法律法规，知道自己的权益边界。
- 遇到疑似诈骗或侵权行为，及时向相关部门举报。
- 保留所有交易记录和沟通证据，以备不时之需。
- 增强金融素养
- 学习基本的金融知识，了解常见的金融诈骗手法。
- 关注官方发布的风险提示和案例分析。
- 参加金融知识普及活动，提升自我保护能力。
网络贷款虽然方便快捷，但背后隐藏的风险不容忽视。通过了解常见诈骗手法，熟悉相关法律法规，掌握实用防护策略，我们可以更好地保护自己，远离网贷陷阱。记住，理性借贷，安全第一。