央行降息潮下，你的定期存款收益缩水了吗？

央行降息潮下，你的定期存款收益缩水了吗？

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东方财富网

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来源

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https://wap.eastmoney.com/a/202403143012435254.html

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https://finance.sina.com.cn/roll/2024-10-18/doc-incsxvcf5226854.shtml

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http://www.cbimc.cn/content/2024-08/29/content_527926.html

2025年1月，中国人民银行工作会议释放重要信号：2025年将实施适度宽松的货币政策，择机降准降息。这一政策转向引发广泛关注，特别是对于习惯于存款理财的普通储户而言，这意味着什么？

事实上，这轮降息潮早已开启。自2022年4月建立存款利率市场化调整机制以来，大型银行已多次下调存款利率。最新一轮调整后，各大银行的定期存款利率已降至历史低位：

• 活期存款利率从0.15%下调至0.1%
• 三个月定期存款利率降至1.05%
• 六个月定期存款利率降至1.25%
• 一年定期存款利率降至1.1%
• 二年定期存款利率降至1.45%
• 三年定期存款利率降至1.75%
• 五年定期存款利率降至1.8%

以20万元存三年为例，相比上一轮降息前，利息收入减少了1500元。而且，这种下调趋势仍在延续。专家预计，在经济结构调整和利率市场化改革的双重作用下，存款利率仍有进一步下调的空间。

存款利率持续下行，必然引发资金流向变化。一方面，部分存款可能向中小金融机构转移，但考虑到便捷性、稳定性等因素，这种转移规模有限。另一方面，更多资金可能转向理财市场。

从市场反应来看，这种“存款搬家”现象已经显现。银行理财规模有所修复，公募基金逆市增长，成为资管行业新的龙头。特别是现金管理类产品、固收类理财、公募基金等低风险产品，因其相对较高的收益和较好的流动性，受到投资者青睐。

面对低利率环境，投资者需要调整理财策略。专家建议，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期，平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，那么应该接受较低的收益。

具体而言，可以考虑以下几种理财方式：

1. 银行理财产品：特别是现金管理类产品和固定收益类产品，其收益表现整体相对较稳健，并且对比存款类产品具有一定收益优势。

2. 公募基金：货币基金和开放式债券型基金是不错的选择。数据显示，这些产品在近期规模有所提升，反映出投资者追求稳健收益与流动性偏好增强的投资特征。

3. 国债等固定收益类产品：这类产品安全性高，收益稳定，是低利率环境下稳健投资的较好选择。

4. 多元化配置：不要将所有资金集中投资于单一产品，而是应该分散投资，降低风险。同时，要根据市场动态和个人资金需求适时调整资产配置策略。

需要提醒的是，选择理财产品时，一定要确认理财机构的合法合规性，充分了解产品的特性、风险和投资期限等关键信息。在确保资产安全的前提下，再追求适度的投资收益。

低利率环境对普通储户来说，既是挑战也是机遇。通过科学的资产配置和合理的理财规划，仍然可以在保证资金安全的同时，实现财富的保值增值。