四大行存款利率再降，你的100万还香吗？

四大行存款利率再降，你的100万还香吗？

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东方财富网

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来源

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https://www.fsmone.com.hk/article/article-details/312282

2024年7月25日起，四大行再次下调人民币存款利率，其中两年期以上整存整取存款利率下调幅度最大，为20个基点。以100万元存款为例，五年期定期存款的利息将减少约1.25万元。这次降息涉及所有储蓄品种，活期存款利率下调5个基点，各类定期存款和大额存单利率也相应降低。

以100万元存款为例，我们来计算一下利率下调前后的利息差额：

• 调整前（以2023年12月数据为例）：

  • 五年期定期存款年利率：4.4%
  • 月利息：(1,000,000 \times 4.4% / 12 = 3,666.67) 元
  • 年利息：(1,000,000 \times 4.4% = 44,000) 元
  • 五年总利息：(44,000 \times 5 = 220,000) 元

• 调整后（以2024年7月数据为例）：

  • 五年期定期存款年利率：1.8%
  • 月利息：(1,000,000 \times 1.8% / 12 = 1,500) 元
  • 年利息：(1,000,000 \times 1.8% = 18,000) 元
  • 五年总利息：(18,000 \times 5 = 90,000) 元

由此可见，利率下调后，100万元五年期定期存款的总利息减少了130,000元，这无疑对储户的收益产生了显著影响。

让我们对比一下当前不同存款方式的收益率：

1. 活期存款：

   • 年利率：0.05%
   • 月利息：(1,000,000 \times 0.05% / 12 = 41.67) 元
   • 年利息：(1,000,000 \times 0.05% = 500) 元

2. 定期存款：

   • 一年期：年利率1.35%，年利息13,500元
   • 三年期：年利率1.9%，年利息19,000元
   • 五年期：年利率1.95%，年利息19,500元

3. 大额存单：

   • 起存金额20万元
   • 三年期年利率2.15%，100万元年利息21,500元

从以上数据可以看出，活期存款的收益率极低，而定期存款和大额存单的收益率相对较高，但仍然处于较低水平。

在存款利率持续走低的背景下，不少储户开始将目光转向其他投资渠道。以下是几种主要投资产品的收益率情况：

1. 银行理财产品：

   • 平均年化收益率约3.34%
   • 固定收益类理财产品平均年化收益率3.47%
   • 权益类理财产品平均年化收益率6.61%

2. 债券型基金：

   • 2024年正收益占比超98%
   • 部分基金收益率超20%
   • 光大中高等级A、工银瑞盈等收益率超20%

面对存款利率持续下调的现状，储户需要重新审视自己的理财策略。虽然银行存款具有较高的安全性，但在当前低利率环境下，其收益率已难以满足储户的理财需求。相比之下，银行理财产品和债券型基金等投资渠道展现出更高的收益率，值得储户关注。

然而，值得注意的是，这些投资渠道虽然收益率较高，但同时也伴随着一定的风险。因此，储户在选择投资产品时，需要根据自身的风险承受能力和投资目标，制定合理的资产配置方案。同时，也需要密切关注市场动态，及时调整投资策略，以实现资产的保值增值。

展望2025年，随着经济的持续复苏和政策的不断调整，金融市场有望迎来新的发展机遇。对于储户而言，这既是挑战，也是机遇。只有通过科学的理财规划和理性的投资决策，才能在变幻莫测的市场中立于不败之地。