医疗债务：不仅影响财务，还阻碍心理健康治疗

医疗债务：不仅影响财务，还阻碍心理健康治疗

最新研究揭示，医疗债务不仅影响个人财务状况，还严重阻碍了心理健康治疗的及时获取。根据发表在《JAMA Psychiatry》上的一项研究，有医疗债务的美国成年人更可能推迟或放弃必要的心理健康治疗。

研究发现，在接受调查的27,651名成年人中，有18.2%的人报告有终身抑郁症，7.3%的人有当前抑郁症，17.7%的人有终身焦虑症，6.6%的人有当前焦虑症。医疗债务在这些群体中的比例显著高于没有心理健康问题的人群。具体来说：

• 在有终身抑郁症的人群中，19.9%的人有医疗债务，而在没有抑郁症的人群中这一比例为8.6%
• 在有当前抑郁症的人群中，这一比例更是高达27.3%，而没有抑郁症的人群中仅为9.4%
• 类似的情况也出现在焦虑症患者中，有终身焦虑症的人群中26.2%有医疗债务，而没有焦虑症的人群中这一比例为9.6%

更令人担忧的是，医疗债务直接导致了心理健康治疗的延迟和放弃。研究显示：

• 在有终身抑郁症的人群中，29.0%的人因为费用问题延迟了治疗，而在没有抑郁症的人群中这一比例为11.6%
• 在有当前抑郁症的人群中，这一比例高达36.9%，而没有抑郁症的人群中仅为17.4%
• 类似的情况也出现在焦虑症患者中，有终身焦虑症的人群中28.0%延迟了治疗，有当前焦虑症的人群中38.4%延迟了治疗

这一发现凸显了医疗债务对心理健康治疗的深远影响。研究作者指出，医疗债务不仅是一个经济问题，更是一个严重的公共卫生问题，它阻碍了患者获得必要的治疗，可能导致病情恶化。

面对这一严峻形势，美国消费者金融保护局（CFPB）最近采取了一项重要措施。CFPB宣布了一项最终规则，将从约1500万美国人的信用报告中移除总计490亿美元的医疗账单。这一规则将禁止贷款机构在信用报告中包含医疗账单，并禁止在贷款决策中使用医疗信息。

CFPB主任Rohit Chopra表示：“生病的人不应该让他们的财务未来被颠覆。CFPB的最终规则将关闭一个特殊的漏洞，这个漏洞允许债务催收者滥用信用报告系统来强迫人们支付他们可能甚至不欠的医疗账单。”

这一政策预计每年将使约22,000个可负担的抵押贷款获得批准，有医疗债务的美国人的信用评分可能平均提高20分。CFPB的研究表明，信用报告中的医疗账单对预测借款人偿还其他债务的能力几乎没有价值，反而导致数千个本可以偿还的抵押贷款申请被错误拒绝。

这一政策调整也反映了对消费者隐私的保护。根据国会决定限制贷款机构获取和使用医疗信息（包括医疗债务）的规定，联邦金融监管机构此前创建了一个例外，允许债权人考虑医疗债务。这个漏洞被债务催收者利用，通过信用报告系统向患者施压，要求他们支付不准确或虚假的医疗账单。CFPB的新规则通过修改实施《公平信用报告法》的Regulation V，结束了这一例外，为信用报告系统建立了新的保护措施。

这一系列措施表明，美国政府正在积极应对医疗债务问题，努力减轻其对个人财务和心理健康的影响。然而，要彻底解决这一问题，还需要更全面的医疗保障体系和更完善的债务管理机制。