年轻人养老储蓄意识提升，但仍面临多重挑战

年轻人养老储蓄意识提升，但仍面临多重挑战

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36氪

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来源

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https://36kr.com/p/2680215526079494

2.

https://news.cctv.com/2024/04/22/ARTITyYqntEs17RR2rW1N5gk240422.shtml

3.

https://www.huxiu.com/article/3800329.html

4.

http://paper.people.com.cn/rmlt/html/2024-05/31/content_26076376.htm

5.

https://finance.sina.com.cn/roll/2024-09-14/doc-incpccss5159408.shtml

6.

https://www.ebiotrade.com/newsf/2025-2/20250203082227394.htm

7.

https://news.cctv.cn/2025/02/02/ARTIwrl1Erkx4bpBz9SltFjr250202.shtml

8.

https://www.goodreads.com/questions/5416448---6411439--

根据富达国际与支付宝理财平台最新发布的《后疫情时代养老调查报告》，中国年轻人的养老储蓄意识正在显著提升。报告显示，开始为未来进行长期储蓄的年轻人比例从2020年的51%跃升至2022年的78%，增幅高于男性群体。更值得注意的是，开始储蓄的平均年龄从2020年的39岁提前至2022年的35岁，呈现出明显的年轻化趋势。

这一变化背后，折射出中国社会结构和经济环境的深刻变迁。人口老龄化加速、医疗成本上升、家庭结构小型化等因素，都在推动年轻人重新审视自己的养老规划。然而，尽管意识提升，实际行动却面临多重挑战。

虽然个人养老金制度已覆盖超5000万人，但实际缴存情况并不理想。据统计，开户后实际储存资金的人数不足1/3，人均储存资金仅2000多元，与每人每年1.2万元的缴存上限有较大差距，实际储存资金总额仅为200多亿元。

造成这一现象的原因是多方面的：

• 政策认知度不足：中国保险资产管理业协会的调查显示，约40%的受访者仅听说过个人养老金制度但不了解，更有12%的受访者是通过调查才首次了解该制度。

• 短期经济压力大：许多年轻人面临“上有老下有小”的生活压力，日常开销、子女教育、房贷车贷等现实需求往往优先于养老规划。

• 对长期投资的顾虑：按照现行规定，个人养老金必须等到退休后才能领取，对于年轻人来说，这意味着20多年甚至更长时间的资金锁定。在当前不确定的经济环境下，这种长期投资的吸引力明显降低。

针对上述问题，专家建议从以下几个方面着手改进：

• 建立应急支出机制：允许在特殊情况下（如失业、重病等）提前支取部分个人养老金，但需制定额外支付税率等措施，以平衡灵活性与制度目标。

• 提高税收优惠力度：当前每年1.2万元的缴存上限相对较低，建议根据收入水平设置差异化上限，同时加大对低收入群体的激励力度。

• 加强金融知识普及：通过金融机构和媒体的共同努力，提高公众对个人养老金制度的认知度和理解力，帮助投资者根据自身需求和风险偏好选择合适的产品。

面对人口老龄化的严峻挑战，中国养老保险制度正谋求深层次改革。目前主要有两种思路：一是建立名义个人账户制度，通过国家信用担保来调动年轻人缴费积极性；二是改良现收现付制，将部分收入储蓄起来应对未来支出。

北京大学汇丰商学院教授林双林的研究指出，不同的改革方案对高收入者和低收入者的影响不同，需要在各方利益之间找到平衡点。例如，转向名义积累制可能有利于高收入者，而改良的现收现付制则可能对未来的低收入者更为有利。

总体来看，年轻人养老储蓄意识的提升是一个积极信号，表明社会公众开始更加理性地规划人生。但要将这种意识转化为实际行动，还需要政府、金融机构和个人三方面的共同努力。政府需要不断完善制度设计，金融机构应创新产品和服务，而个人则应尽早启动养老规划，通过长期积累为自己的晚年生活奠定坚实基础。