车险避坑指南：这些责任免除条款你必须知道！

车险避坑指南：这些责任免除条款你必须知道！

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澎湃

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一位车主在越野时因涉水导致车辆受损，向保险公司申请理赔却遭到拒绝。保险公司以"增加危险程度"为由拒绝赔偿，这一案例揭示了车险责任免除条款的复杂性。作为车主，了解这些条款至关重要，以免在关键时刻遭遇理赔困境。

交强险是国家强制要求投保的险种，其责任免除条款相对简单，主要包括以下几种情况：

1. 被保险人故意行为：如果事故是由被保险人故意造成的，保险公司不予赔偿。
2. 受害人故意行为：如果事故损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。
3. 被保险人所有的财产损失：交强险只赔偿第三方损失，被保险人自身的财产损失不在赔偿范围内。

商业险的责任免除条款更为复杂，以下是一些常见的免责情形：

1. 无证驾驶或驾驶证失效：在没有合法有效的驾驶证的情况下驾驶车辆，保险公司不予赔偿。
2. 酒后驾驶或服用管制药物后驾驶：在酒精或药物影响下驾驶车辆发生事故，保险公司不予赔偿。
3. 车辆改装或加装未通知保险公司：如果车辆进行了改装或加装，且未事先通知保险公司，可能会影响理赔。
4. 车辆用于竞赛、测试或教练车使用：如果车辆用于特殊用途，如赛车、测试或教练车，保险公司不予赔偿。
5. 家庭成员互碰：如果事故发生在同一家庭成员之间，如案例中胡小姐刮蹭丈夫的车辆，保险公司不予赔偿。

除了上述常见情形外，还有一些特殊情况下保险公司可能不予赔偿：

1. 车辆被盗抢期间肇事：如果车辆在被盗抢期间发生交通事故，保险公司不予赔偿。
2. 高风险活动：参与潜水、跳伞、赛车等高风险活动期间发生的事故，保险公司不予赔偿。
3. 未按时年检：如果车辆未按时进行年检，发生事故时保险公司可能不予赔偿。
4. 涉水行驶：虽然有涉水险，但并非所有涉水情况都能理赔。如案例中董某驾驶越野车涉水导致电路受损，保险公司以"增加危险程度"为由拒赔。

车险责任免除条款看似复杂，但了解这些内容对于维护自身权益至关重要。在购买车险时，建议仔细阅读保险合同条款，特别是责任免除部分。如有疑问，及时咨询专业人士或保险公司工作人员。只有充分了解这些条款，才能在需要理赔时避免不必要的纠纷，确保自己的合法权益得到保障。