揭秘金融诈骗：从识别到防范，这些知识你必须知道

揭秘金融诈骗：从识别到防范，这些知识你必须知道

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新浪网

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来源

1.

https://finance.sina.com.cn/wm/2024-12-13/doc-incziqvr5740767.shtml

2.

https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_27530823

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https://gat.fujian.gov.cn/ztzl/fjjffpzxrx/spjq/202409/t20240925_6528818.htm

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https://www.gov.cn/lianbo/bumen/202407/content_6964352.htm

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https://www.gov.cn/yaowen/liebiao/202411/content_6985765.htm

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https://www.zongyang.gov.cn/zyxrmzf/zhzw/pc/content/content_1792469552428789760.html

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https://www.bankofchina.com/aboutboc/BCP/202406/t20240621_25095802.html

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https://www.jn-bank.com/jnbank/2024-09/20/article_2024092011110733532.html

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https://www.irs.gov/zh-hans/newsroom/irs-states-tax-industry-announce-new-joint-effort-to-combat-growing-scams-and-schemes-ongoing-coordination-to-follow-in-footsteps-of-security-summits-identity-theft-efforts-to-help-taxpayers-and

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https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/governmentDetail.html?docId=1186281&itemId=861&generaltype=1

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https://www.shanwei.gov.cn/swjrj/hudong/jrzs/ajxwbd/content/post_1029504.html

2019年，一场震惊全国的金融诈骗案浮出水面。罗静，这位被称为“商界木兰”的企业家，通过私刻印章、伪造合同等手段，竟然诈骗了300亿元！这场骗局涉及京东、苏宁等知名企业，以及多家金融机构，堪称近年来最大的金融诈骗案件之一。

这场骗局的手段之高明、规模之庞大令人咋舌。罗静不仅伪造了与京东、苏宁的供应链贸易背景，还安排人员冒充这些企业的员工，进行所谓的访谈、交接资料、签合同。更令人震惊的是，她甚至敢拦截和篡改邮件，开设假账户，模仿京东回款，骗过众多金融机构。

这场骗局最终导致湘财证券、摩山保理、上海歌斐、云南信托、安徽众信等机构损失高达88亿余元。罗静本人则利用这些资金偿还高利贷和个人挥霍，最终导致资金链断裂。

金融诈骗手段层出不穷，但万变不离其宗。根据警方的总结，目前主要有以下五种类型的金融诈骗电话：

1. 网络贷款诈骗

关键词：无抵押、无担保、低利息、放款快

典型案例：张先生收到一条声称可以提供2万元贷款的链接。在提交个人信息后，对方以各种名目要求缴纳费用，如保证金、激活费等。张先生先后转账13600元，最终发现被骗。

诈骗特征：诈骗分子以低门槛发放贷款为诱饵，承诺“无抵押、无担保、低息高额度”，随后以各种名义要求缴纳费用，一旦受害人转账，立即拉黑。

2. 兼职刷单诈骗

关键词：佣金高、返利快、轻松无压力

典型案例：小玲在交友软件上看到刷单兼职信息，前期确实有返款。但随后对方以系统问题为由，要求小玲多次扫码支付，最终骗取大量资金。

诈骗特征：诈骗分子通过网页、招聘平台等渠道发布虚假招聘信息，承诺高薪。初期会给予小额返款以获取信任，随后以各种理由要求受害人多次支付，最终拒不返款。

3. 虚假投资理财诈骗

关键词：高收益、高回报、稳赚不赔

典型案例：小金在抖音上认识一名自称有理财内幕的男子，通过虚假投资平台进行转账，最终被骗取5万余元。

诈骗特征：诈骗分子通过各种渠道发布虚假投资广告，利用网络授课等方式进行洗脑，打造虚假成功案例，诱导受害人在虚假投资网站或App上不断注入资金。

4. 冒充电商客服诈骗

关键词：影响征信、账号验证、清空额度

典型案例：陈先生接到自称某金融客服的电话，称其大学期间开通的账号需要注销，否则影响征信。在对方指导下，陈先生从多个平台借款并转至所谓“公司账号”，最终被骗36300元。

诈骗特征：诈骗分子冒充电商平台或金融机构客服，声称受害人需要注销账号或清空额度，否则影响征信。通过各种手段获取受害人信任后，诱导其进行转账操作。

5. 虚假征婚交友诈骗

关键词：白富美、高富帅、求交往

典型案例：欧女士在某App上认识一名自称香港人的男子，对方声称有博彩网站的内幕，诱导欧女士参与虚假网络投资，最终被骗取大量资金。

诈骗特征：诈骗分子在社交平台伪装成“白富美”或“高富帅”，通过网恋建立信任后，诱导受害人参与虚假网络投资或直接骗取钱财。

面对花样翻新的金融诈骗手段，我们该如何保护自己？国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局给出了以下建议：

1. 不盲目轻信，树立理性投资观念

• 对“天上掉馅饼”的说辞保持警惕，如退还费用、礼品赠送、保本高息等
• 不轻信来路不明的“小道消息”，不轻信“稳赚不赔”或“保本高收益”的说辞
• 选择正规金融机构，仔细阅读合同条款，充分评估风险

2. 拒绝“共享屏幕”，保护个人信息安全

• 增强个人信息保护意识，妥善保管身份证号、银行卡号、密码等信息
• 不随意点击不明链接，不随意下载陌生软件
• 对个人社交账户的安全状况保持警惕，拒绝陌生人“共享屏幕”要求

3. 转账汇款严把关，谨慎操作

• 对涉及转账汇款的要求保持高度警惕
• 及时通过官方渠道核实信息真实性
• 转账前务必核对对方身份，确保资金安全

4. 通过正规渠道维权，遭遇诈骗及时报警

• 如遇经济纠纷，依法通过正规渠道维权
• 发现涉嫌违法犯罪线索，及时向公安机关反映
• 保存好相关证据，如聊天记录、通话录音、交易截屏等

为了打击金融诈骗，我国不断完善相关法律法规。新修订的《中华人民共和国反洗钱法》于2024年11月正式实施，为预防和打击洗钱及相关犯罪提供了有力法律保障。

该法明确规定，金融机构和特定非金融机构应当履行反洗钱义务，包括客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等。同时，强调对反洗钱信息的保密要求，保护公民合法权益。

此外，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。对在反洗钱工作中做出突出贡献的单位和个人，按照国家有关规定给予表彰和奖励。

金融诈骗不仅危害个人财产安全，更影响社会经济秩序。只有通过政府、金融机构和公众的共同努力，才能有效防范和打击这类犯罪。让我们提高警惕，增强防范意识，共同守护好自己的“钱袋子”。