家庭保险规划：重疾险怎么选？
家庭保险规划：重疾险怎么选？
小王是一家互联网公司的程序员，今年30岁，月收入1.5万元。去年，他被确诊患有恶性肿瘤，治疗费用高达50万元。幸运的是，小王之前购买了50万元保额的重疾险，保险公司一次性赔付了50万元，让他能够安心治疗，没有后顾之忧。
这个案例生动地说明了重疾险的重要性。在家庭保险规划中，重疾险是一个不可或缺的组成部分。它不仅能帮助我们应对重大疾病的高额医疗费用，还能弥补因疾病导致的家庭收入损失。那么，如何选择一款适合的重疾险呢？本文将从多个角度为您详细解析。
重疾险选购要点
保额选择：30万起步，建议50万以上
重疾险的保额是指在发生重疾并符合理赔条件时，保险公司赔付的金额。一般来说，保额应该覆盖医疗费用、康复费用以及患病期间的收入损失。建议保额至少30万元起步，如果条件允许，50万元以上的保额更为理想。
保障期限：预算充足选终身，预算有限选定期
重疾险的保障期限有定期和终身两种选择。定期重疾险通常保障到60岁或70岁，保费相对较低；终身重疾险则保障到生命终结，保费较高。如果预算充足，建议选择终身重疾险；如果预算有限，可以选择定期重疾险，或者采用“定期+终身”组合的方式。
轻中症保障：赔付比例越高越好
除了重疾保障，轻症和中症保障也很重要。轻症和中症的理赔门槛较低，即使达不到重疾的标准也能获得赔付。建议选择轻症和中症赔付比例较高的产品。
癌症多次赔：建议附加
癌症是重疾险中赔付率最高的疾病之一，而且癌症的复发率较高。因此，建议选择带有癌症多次赔付责任的重疾险，这样在首次癌症治疗后，如果不幸复发，还能获得额外的赔付。
不同家庭结构的选购建议
小两口：重点配置四大险种，保费控制在年收入10%以内
对于小两口家庭，建议重点配置四大险种：重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。保费支出应控制在家庭年收入的10%以内。例如，如果家庭年收入为15万元，那么每年的保费支出不应超过1.5万元。
三口之家：成年人配齐四大险种，孩子和老人选择适合的险种
对于三口之家，成年人需要配齐四大险种：重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。孩子和老人则根据责任不同选择适合的险种。例如，孩子可以重点配置重疾险和意外险，老人则可以优先选择医疗险和意外险。
2025年主流产品推荐
成人重疾险
达尔文10号（超越版）：由瑞华健康承保，保终身性价比高，可选保障丰富，如60岁前额外赔的疾病关爱金、癌症津贴等。
超级玛丽13号：由君龙人寿承保，癌症保障好，可保到70岁，最长20年交费，可选第二次重疾保险金和癌症津贴。
i无忧3.0：由人保寿险承保，投保宽松，轻中症可选，适合首次购买重疾险的人群。
守卫者7号：由君龙人寿承保，重疾不分组赔6次，无三同条款，可附加癌症津贴和特定心脑血管疾病二次赔。
少儿重疾险
大黄蜂12号（焕新版）：由北京人寿承保，性价比高，对少儿高发疾病保障全面，价格实惠。
青云卫5号：由招商仁和人寿承保，前15年重疾额外赔50万，保障时间长，适合预算充足的家长。
i无忧3.0：价格便宜，适合加保，0岁男宝每年300元可保50万。
大黄蜂13号（旗舰版）：由复星保德信人寿承保，保终身性价比高，保障全面，价格实惠。
总结
重疾险是家庭保险规划中非常重要的一环。选择重疾险时，要重点关注保额、保障期限、轻中症保障和癌症多次赔等关键要素。同时，要根据家庭结构和经济状况，合理配置不同险种，确保家庭成员都能得到充分的保障。建议尽早规划，选择性价比高的产品，不要盲目追求大公司品牌。记住，保险的目的是转移风险，而不是获取收益。只有选择合适的保险产品，才能真正为家庭筑起一道坚实的保障屏障。