菜鸟理财教你玩转P2P平台：理性投资，远离诈骗
菜鸟理财教你玩转P2P平台：理性投资，远离诈骗
P2P理财行业现状
近年来，P2P理财行业经历了从兴起、繁荣到风险暴露的阶段。虽然P2P理财仍有一定市场，但风险较高，需要谨慎对待。国家金融监督管理总局发布的《小额贷款公司监督管理暂行办法》对小贷公司业务经营、公司治理、风险管理等方面进行规范，强调小贷公司应主要服务小微企业、个体工商户、农户和个人消费者等群体。
菜鸟理财平台背景
菜鸟理财并非独立的理财平台，而是阿里巴巴旗下的物流公司菜鸟网络。近期菜鸟网络进行了组织架构调整，将电商业务相关团队移交淘天集团，更加专注于物流运营。这一调整表明，菜鸟网络正在逐步剥离与电商业务相关的职能，转而专注于物流运营和供应链服务。
P2P理财的投资风险
国家金融监督管理总局发布风险提示，指出虚假网络投资理财类诈骗案件频发，提醒消费者警惕“保本高息”、“专家内幕”等虚假宣传，选择正规金融机构进行投资。
虚假网络投资理财类诈骗通常通过以下三种途径实施：
以“保本高息”虚假宣传吸引消费者：不法分子假借债券投资、股票投资、贵金属投资、期货投资、P2P投资、外币投资等概念，推出所谓“投资理财神器”，在网络平台发布消息宣称“稳赚不赔”，以高返利、按月返利、保持现金流等噱头吸引消费者关注。
以“专家内幕”虚假消息诱导投资：不法分子通过社交软件添加消费者好友，将其拉入“投资”群聊，然后冒充投资导师、理财专家，以“投资暴富案例”“直播课”骗取消费者信任，或通过婚恋交友平台与消费者确定婚恋关系，再以有“内部消息”“会员渠道”“特殊资源”等诱骗消费者参与投资。
以“投资返利”虚假平台转移资金：不法分子通过伪造或仿冒投资平台，向消费者发送虚假链接，引导消费者下载APP进行投资，并以小额投资返利作为诱饵，不断引导消费者加大资金投入。不法分子随后迅速转移资金，甚至利用消费者急于提现的心理，以“登录异常”“服务器维护”“银行账户冻结”等名义，收取所谓“保证金”“解冻金”等，进一步扩大消费者资金损失。
理性投资建议
选择正规金融机构：根据2022年1月1日正式实施的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构开展资产管理业务时不得承诺“保本保收益”。消费者应认清银行理财、基金、信托、期货等均不是存款，高收益意味着高风险，“保本高息”“专家保证”等均是虚假网络投资理财类诈骗的常见套路，应提高警惕。
不轻信来路不明“小道消息”：消费者进行投资理财时应首选经金融监管部门批准设立并颁发许可证的金融机构，不轻信通过网络论坛、微信群、QQ群等传播的“小道消息”以及无合法资质的机构或人员。如对金融业务存在疑问，可通过金融机构或监管部门官方网站、热线等咨询核实。
不贪图“一时便宜”因小失大：消费者要树立科学理性的投资理财观念，切忌侥幸心理、赌博心态。对陌生来电、邮件推销等非正规网络途径诱导投资行为保持警惕，不随意点击不明链接或扫描二维码，不轻易授权非官方APP使用协议；拒绝与陌生人共享实时位置、分享含有身份信息的照片，避免因信息泄露造成经济损失。
结语
在当前监管趋严的背景下，投资者应更加谨慎对待P2P理财，选择正规渠道进行投资。同时，要树立正确的投资理念，提高风险防范意识，不轻信虚假宣传，不贪图高收益，保护好自己的财产安全。