12存单法和36存单法：理财新趋势！

12存单法和36存单法：理财新趋势！

引用

雅虎

等

11

来源

1.

https://hk.finance.yahoo.com/news/%E5%AE%9A%E6%9C%9F%E5%AD%98%E6%AC%BE-%E9%AB%98%E6%81%AF-%E6%B8%AF%E5%85%83-%E5%84%AA%E6%83%A0%E5%88%A9%E7%8E%87-%E6%94%B6%E6%81%AF-%E9%A3%9F%E6%81%AF-%E5%AE%9A%E5%AD%98-030729911.html

2.

https://baijiahao.baidu.com/s?id=1801439082440891949

3.

https://m.163.com/dy/article/JAKLD9CC0539SQ59.html

4.

https://www.163.com/dy/article/J5MBMM0C0553AM4Y.html

5.

https://wap.eastmoney.com/a/202403143012435254.html

6.

https://jingyan.baidu.com/tag?pn=10&rn=10&tagName=%E5%AE%9A%E6%9C%9F%E5%AD%98%E6%AC%BE

7.

https://cbgc.scol.com.cn/news/5375859

8.

https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1186281&itemId=928

9.

https://m.yiche.com/baike/29705780.htm

10.

https://www.faxin.cn/lib/flwx/FlqkContent.aspx?gid=F749856

11.

https://www.stashaway.hk/zh-HK/r/best-hkd-time-deposit-interest-rates-and-offers

在物价飞涨的时代，如何让自己的钱生更多的钱？12存单法和36存单法成为理财新趋势。通过每月将一笔钱以定期一年或三年的方式存入银行，坚持十二个月或三十六个月，从次年开始每个月都会有一张或多张定期存款到期，既能获得稳定的收益，又能培养良好的储蓄习惯。这种方法不仅适用于工薪族，也适合家庭备用金管理。你还在等什么？快来试试这些简单又实用的理财技巧吧！

12存单法是一种通过定期存款实现强制储蓄和灵活资金管理的方法，适合希望养成储蓄习惯并获取稳定收益的人群。以下是具体操作步骤：

1. 每月定期存款：从第一年开始，每月将固定金额（如工资的一部分）存入银行一年期定期存款。
2. 循环续存与累加：一年后，每月会有一张存单到期，此时取出本金和利息，连同下个月的储蓄金额一起存入新的定期存款。如此循环，每月存单到期时都能获得本息，并继续滚存。

36存单法则是在12存单法的基础上进行升级，每月将资金分为三部分，分别存为1年、2年和3年的定期存款，三年后每月可获得一张3年期存单到期，兼顾短期流动性和长期收益。

这两种方法的主要优势在于：

• 强制储蓄：帮助月光族建立储蓄习惯，逐步积累财富。
• 灵活性高：第二年起每月有存单到期，既可应对紧急用钱需求，也可享受定期存款的较高利率。
• 复利效应：长期坚持可利用复利增长资产，尤其在高利率环境下效果显著。

然而，它们也存在一些局限性：

• 收益较低：相比其他投资方式，如股票或基金，银行定期存款的收益率相对较低。
• 灵活性较差：虽然定期存款在到期后可以续存或取出，但在未到期时若需要提前支取，则会损失部分甚至全部利息。
• 管理繁琐：需要管理多张不同时间到期的存单，个人财务管理复杂度增加。

对于已经有一定金额的攒钱人来说，完全可以通过“大额存单”实现保本保息+高流动性两个主要诉求。

大额存单与普通定存（整存整取）都受存款保险制度保障，在50万额度以内可以放心存，大小银行都一样。最近发现苏商银行的大额存单年利率能到2.65%，风险可控，灵活性又好，来分享给大家。

1. 资质过关：苏商银行是由金管局批准设立，拥有正规的银行营业牌照，是江苏省首家数字银行，金融许可证官网可查。
2. 利率高：苏商银行主打3年期大额存单，利率达到了2.65%。在当前多次降息环境下，能锁定3年的利息，实际上也是一个隐性优势。
3. 流动性好：根据历史数据，单笔50万以下，2小时内到账概率超过95%。虽然要求20万起存，但在购买大额存单7日后是可以转让的，基本实现了灵活支取。
4. 存款证明开立快：比如办旅游签证时常常需要存款证明，苏商银行也支持线上开立电子版/纸质版存款证明，非常方便。

1. 合理规划存款金额：每月存款金额应控制在工资的10%左右，既能保证储蓄习惯的养成，又不会影响日常生活质量。
2. 选择合适的存款期限：建议选择五年期较为合理，五年一个周期，既能积攒出钱，收益也还不错。
3. 避免自动转存：自动转存到期后只能享受银行的执行利率，无法享受浮动利率，可能会降低实际收益。
4. 多元化投资：可以将十二存单法作为投资组合中的一部分，同时考虑其他潜在收益更高但风险也较高的投资方式，如股票、债券或基金，以实现资产配置的多样化。

在当前低利率环境下，选择合适的理财方式尤为重要。12存单法和36存单法虽然简单易行，但收益相对较低。相比之下，大额存单在保证本金安全的同时，能提供更高的收益和更好的流动性，值得考虑。无论选择哪种方式，建立良好的储蓄习惯都是理财的第一步。记住，理财的目的是让钱为你工作，而不是让你为钱工作。选择适合自己的理财方式，坚持下去，才能真正实现财富的积累。