最高院新规出台，如何防范银行卡法律风险？

最高院新规出台，如何防范银行卡法律风险？

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https://www.sohu.com/a/781190131_121795084

2.

https://www.court.gov.cn/zixun/xiangqing/434531.html

3.

https://www.acla.org.cn/info/78bfe1a7892e4ef09df1e2b30abf5be7

4.

https://www.chinacourt.org/article/detail/2024/06/id/7974615.shtml

5.

https://www.court.gov.cn/fabu/gengduo/16_4.html

2021年5月25日，最高人民法院发布《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》（以下简称《规定》），为处理银行卡纠纷提供了明确的法律依据。这一规定涵盖了持卡人与发卡行、非银行支付机构等主体之间的合同及侵权纠纷，并对格式条款、信用卡透支利息、盗刷责任等方面进行了详细规范。本文将结合具体案例，深入解读这一新规如何帮助持卡人防范法律风险。

1. 格式条款的规范

《规定》明确指出，发卡行在与持卡人订立银行卡合同时，对收取利息、复利、费用、违约金等格式条款未履行提示或者说明义务，致使持卡人没有注意或者理解该条款，持卡人主张该条款不成为合同内容的，人民法院应予支持。这一规定有效保护了持卡人的知情权和选择权。

2. 信用卡透支利息的限制

针对信用卡透支利息，《规定》指出，发卡行请求持卡人按照合同约定支付透支利息、复利、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求酌减的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度等因素，予以调整。这一规定防止了发卡行过度获利，平衡了双方利益。

3. 盗刷责任的认定

《规定》明确了发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法予以支持。同时，发卡行具有对伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易承担责任的情形，持卡人请求发卡行承担相应责任的，人民法院应予支持。这一规定大大强化了持卡人的权益保护。

1. 徐欣诉招商银行股份有限公司上海延西支行银行卡纠纷案

在这一案例中，持卡人徐欣发现其银行卡账户发生多笔异常交易，经调查发现系他人盗用其名义进行网络交易。法院最终判决银行承担全部赔偿责任，理由是银行未能提供证据证明持卡人违反信息妥善保管义务，仅以持卡人身份识别信息和交易验证信息相符为由主张不承担责任的，人民法院不予支持。

这一案例充分体现了《规定》中关于盗刷责任认定的精神，即银行需要承担更高的安全保障义务。

2. 顾某诉某银行股份有限公司上海静安支行储蓄存款合同纠纷案

在这一案例中，持卡人顾某的银行卡在境外被伪卡盗刷，造成资金损失。法院判决银行承担主要赔偿责任，理由是银行作为储蓄服务提供方，负有识别银行卡真伪的义务，未能识别伪卡而向他人支付存款，未尽安全保障义务。

这一案例进一步说明了银行在银行卡交易中的安全保障义务，以及在发生盗刷时的责任认定。

1. 选择信誉良好的发卡机构：在选择银行卡时，应优先考虑大型国有银行或信誉良好的股份制银行，避免选择小众或不知名的金融机构。

2. 仔细阅读合同条款：在签订银行卡合同时，要仔细阅读合同条款，特别是关于利息、费用、违约金等关键条款，必要时可要求银行工作人员进行解释。

3. 妥善保管个人信息：不要轻易透露银行卡号、密码、验证码等敏感信息，不要在不安全的网络环境下进行交易。

4. 定期检查账户余额：定期检查银行卡账户余额和交易记录，一旦发现异常交易，立即向银行报告并采取挂失等措施。

5. 理性使用信用卡：使用信用卡时要量力而行，避免过度透支，及时还款，以免产生高额利息和违约金。

6. 了解维权途径：一旦发生银行卡纠纷，应及时收集相关证据，通过协商、调解、诉讼等方式维护自身权益。

最高院新规的出台，为银行卡纠纷的处理提供了明确的法律依据，大大增强了持卡人的权益保护。但持卡人自身也要增强法律意识和风险防范意识，才能真正实现用卡安全。