房贷逾期被起诉？银行教你如何应对！
房贷逾期被起诉？银行教你如何应对！
真实案例： 2014年，许某在浙江嘉兴购买了一套别墅，向银行按揭贷款392万元。后因开发商资金问题，项目烂尾。许某自2019年10月起停贷，至2020年3月结欠银行借款本金近216万元。银行起诉要求许某继续支付剩余贷款，但嘉兴中院二审判决银行败诉，认定剩余贷款应由开发商承担。
房贷逾期，银行会如何处理？
房贷逾期的处理流程大致分为三个阶段：
初期催收阶段（1-2个月）：银行会通过电话或短信通知借款人，并收取逾期利息。同时，逾期记录将上报至人民银行征信系统，保留期限为5年。
法律程序阶段（3-6个月）：若连续3个月或累计6个月未还款，银行将发送律师函，启动司法程序。银行有权解除贷款合同，要求借款人一次性还清全部贷款本息。
房产处置阶段：进入司法程序后，银行将对抵押房产进行评估、拍卖。拍卖所得优先用于偿还银行贷款，如有剩余则退还给借款人。若不足以清偿全部债务，银行可继续追讨。
遇到房贷逾期，该如何应对？
应对策略需根据具体情况而定：
短期资金困难：及时与银行沟通，申请延期还款或调整还款计划。银行可能同意暂停还本金，只还利息，或延长贷款期限。
长期还款能力不足：考虑转按揭或出售房产。如果买家全款购买，可先申请提前还款解押；若买家也需贷款，可办理转按揭，将剩余贷款转至买家名下。
开发商违约导致烂尾：根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》，商品房买卖合同被解除后，按揭贷款合同也应解除，剩余贷款应由开发商承担。但需注意，这通常以“房屋不能交付且无实际交付可能”为前提。
法律建议
及时沟通：一旦出现还款困难，应立即与银行协商，争取调整还款计划，避免进入司法程序。
保留证据：保存所有与银行的沟通记录，以及申请延期还款的证明。
咨询专业律师：特别是在涉及开发商违约、烂尾楼等复杂情况时，应及时寻求法律援助。
关注征信记录：逾期记录将影响个人信用，未来申请贷款、信用卡等都可能受限。
避免“老赖”行为：有能力而拒不执行法院判决将受到法律制裁，包括限制高消费、子女入学等。
房贷逾期不仅会产生罚息、滞纳金，还可能严重影响个人征信。一旦逾期情况严重，银行有权要求一次性偿还全部贷款本金及费用，甚至向法院提起诉讼并拍卖房产。面对这些严重的法律后果，借款人应积极与债权方沟通协商，寻求法律援助，参与执行程序以及再次协商还款计划等方式来解决问题。及时了解法律规定和程序，维护自身合法权益，避免陷入经济纠纷之中。