市南法院调解房贷逾期案例：如何避免家庭困境？
市南法院调解房贷逾期案例：如何避免家庭困境？
近日，青岛市市南法院金融审判法庭成功调解了一起因借款人郑某逾期偿还住房按揭贷款引发的金融借款合同纠纷案件，通过多次沟通调解，最终促成双方达成新的还款协议，不仅维护了银行的合法权益，还帮助郑某保住了房子。
突发疾病致房贷逾期，法院调解化解危机
郑某为购买某处房屋在某银行贷款100余万元，后因郑某逾期偿还贷款，且某银行无法与郑某取得联系，故某银行起诉至市南法院。市南法院金融审判法庭徐丽萍团队在受理案件后，发现被告郑某之前一直正常按约还款，且在还款过程中态度积极良好。
虽然本案事实清楚、法律关系简单，但考虑到住房问题与百姓生活息息相关，徐丽萍带领团队成员运用失联修复等功能尝试获取被告郑某其他联系方式，还多次到郑某住处调查、打听，终于，顺利找到了被告郑某。原来，被告郑某突发疾病住院治疗，家庭经济状况出现困难。
徐丽萍考虑到，若本案直接判决结案，会给被告郑某一家的日常生活带来更大的经济压力，且极有可能造成抵押房产被拍卖的不利后果。于是，徐丽萍带领团队成员与双方当事人多次沟通，最终促成双方达成调解协议，被告郑某按照新的还款方案偿还贷款，不仅维护了银行的合法权益，还“保”住了贷款人的住房，取得了良好的法律效果和社会效果。
房贷逾期的严重后果
房贷逾期不仅会导致个人信用受损，还可能面临一系列经济处罚。根据《个人贷款管理暂行办法》，金融机构有权按照合同约定收取逾期罚息，直至本息全部清偿完毕。逾期还款将产生罚息，通常为合同约定利息的130%-150%。例如，逾期一天的罚息计算公式为：逾期本金 × 贷款年利率 ÷ 365 × 130%（或150%）。
此外，未按时支付的利息也可能被加收罚息，即复利。在极端情况下，银行还可能采取法律手段追讨债务，包括申请法院强制执行，这可能导致房产被拍卖。拍卖所得款项将优先用于偿还银行贷款、利息、罚息以及相关费用，如律师费、执行费等。
如何避免房贷逾期
合理规划财务：在申请房贷前，要充分评估自己的还款能力，预留一定的安全边际。建议月供不超过家庭月收入的50%。
建立应急基金：预留3-6个月的生活费用作为应急资金，以应对突发情况，如失业、疾病等。
及时沟通：如果遇到还款困难，应及时与银行沟通，说明情况，寻求解决方案。很多银行都设有宽容期政策，或者可以协商调整还款计划。
关注政策变化：了解国家和地方的住房政策，如公积金贷款、购房补贴等，合理利用政策工具减轻还款压力。
保持良好信用记录：良好的信用记录有助于在遇到困难时获得银行的理解和支持。定期检查个人信用报告，及时纠正错误信息。
多元化收入来源：除了主要工作收入外，可以考虑发展副业或投资，增加收入来源，提高抗风险能力。
保险保障：适当购买人寿保险和健康保险，以防因意外或疾病导致收入中断。
理性消费：避免过度消费和不必要的开支，确保每月有足够的资金用于还贷。
结语
对于法官来说，这是一件案件；但对于当事人来说，这涉及他们的房子和生活。虽然大部分金融借款合同纠纷案件事实清楚、案情简单，但对于每一个当事人来说，这与他们的幸福生活息息相关。在实际办案过程中，我们更应该树牢“小案事不小，小案不小办”工作理念，以“如我在诉”办好每一起案件，认真洞悉每一件案件的起因，深入了解每一位当事人的生活情况，切实解决人民群众的“急难愁盼”，不断提升人民群众的司法获得感。