天戈教你如何通过基金定投实现财富增值

天戈教你如何通过基金定投实现财富增值

引用

人人都是产品经理

等

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来源

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在投资领域，有一种被誉为“懒人理财”的方式，它不需要你时刻关注市场动态，也不需要你具备专业的投资知识，却能帮助你实现财富的稳健增长。这就是基金定投。今天，我们就来详细了解一下这种简单却有效的投资方式。

基金定投，全称为定期定额投资基金，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这种投资方式因其操作简单、风险分散的特点，特别适合普通投资者。

1. 自动扣款，省心省力：投资者在设置好定投扣款日期和每次扣款金额后，系统自动扣款，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。

2. 分批投资，分散风险：资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。

3. 复利增长，收益可观：每月将闲散资金做定投，既可以强制储蓄，利用定投的复利效应，更能够“聚沙成塔”。例如，每月投入3633.5元，如果定投年化收益15%，那10年后，累计投入本金43.6万，却可以收获100万元。

1. 看基金规模：选择10 - 50亿之间的，规模太小有清盘风险，太大灵活性差。

2. 看历史业绩：近3 - 5年业绩稳定，排名同类前1/3的基金，更值得信赖。

3. 选基金经理：优先选从业超5年，历经牛熊，年化回报率超15%的，比如张坤、葛兰等。

目前市场上的主流的定投买入策略包括普通定投、均线定投法、成本定投法、估值定投法四种方式。其中普通定投是按照固定的时间买入固定的金额，即定期定额买入的策略；其他三种策略可以根据不同的情况，自由设定投金额的倍数，即采用定期不定额的定投方式，一般也称为“智能定投”。

1. 定投周期

一般可以选择每月、每双周、每周、每日四种周期进行定投买入。

• 每月：每个月1-30日（也有平台是1-28日）选择一天买入。
• 每两周：每两周在周一到周五选择一天买入。
• 每周：每周在周一到周五选择一天买入。
• 每日：每个交易日都买入。

2. 买入方式

1）普通定投

按照固定的时间买入固定的金额，系统自动扣款，若定投日为非交易日一般顺延至下一交易日扣款。

2）均线定投法

根据参考指数的收盘价和均值的对比，动态调整扣款金额，收盘价高于均线则少买，收盘价低于均线则多买。

主要包括参考指数、参考均线、最大投入倍数三个参数。

• 参考指数：需要参考的指数（系统会自动推荐最佳），一般为基金业绩比较基准的指数或者宽基指数；
• 参考均线：需要对比的均线，一般为120日、250日、500日均线；
• 最大定投倍数：当指数收盘价低于均线时多买，最多买入基础定投金额的倍数，一般为2-5倍。

每期扣款公式：实际定投金额=基础定投金额*扣款率，扣款率根据参考指数偏离均线的程度来定：

• 当收盘价与均线相当（一般为±5%以内），扣款率=1。
• 当收盘价高于均线，扣款率＜1，且偏离越大，扣款率越。
• 当收盘价低于均线，扣款率＞1，且偏离越大，最大扣款倍数越大，扣款率越大。

3）估值定投法

根据参考指数的估值情况，动态调整扣款金额，估值偏高时少买或不买，股票偏低时正常买或者多买。（指数估值高低一般采用当前市盈率或者市净率在历史上的百分位由系统自动进行判断，一般将百分位低于35%未低估区，高于70%为高估区）。

主要包括参考指数、低估最大投入倍数、高估最小投入倍数三个参数。

• 参考指数：需要参考的指数（系统会自动推荐最佳），一般为基金业绩比较基准的指数或者宽基指数；
• 低估最大投入倍数：当参考指数估值偏低时，最多买入基础定投金额的倍数，一般为2-5倍。
• 高估最小投入倍数：当参考指数估值偏高时，最少买入基础定投金额的倍数，一般为0-1倍，当估值高于一定比例，0倍表示不买，1倍表示正常买。

每期扣款公式：实际定投金额=基础定投金额*扣款率，扣款率根据参考指数估值高低程度来定（一般）：

• 当参考指数估值适中（一般为估值百分位在35%—70%之间），扣款率=1。
• 当参考指数估值较偏高（估值百分位大于70%为较为高估，大于85%为高估），扣款率＜1，且估值越高，高估最小投入倍数越小，扣款率越小。
• 当参考指数估值较偏低（估值百分位小于30%为较为低估，小于15%为低估），扣款率＞1，且估值越低，低估最大投入倍数越大，扣款率越大。

4）成本定投法

根据基金净值和持仓成本的高低关系来调整买入金额，也就是基金净值高于成本价则少买，基金净值低于成本价则多买。

主要设定参数为最大定投倍数：当基金净值低于均线时多买，最多买入基础定投金额的倍数，一般为2-5倍。

每期扣款公式：实际定投金额=基础定投金额*扣款率，扣款率根据基金净值偏离持仓成

1. 全面统计财务状况：了解自己的收入、支出和可支配资金。

2. 完成风险偏好测试：确定自己的风险承受能力。

3. 做好资产配置方案：根据风险偏好选择合适的基金组合。

4. 确定定投标的、周期和节奏：建议选择3-6个标的，按周或月定投。

5. 坚持完成定投布局：建议定投组合的标的数量不宜少于3个，也不宜超过6个。

6. 完成存量资金定投布局后进行投资动态再平衡，并开始增量资金的长期定投布局

7. 每年进行一次财务状况统计，不断对投资进行动态再平衡

四川宜宾的唐先生从2006年开始定投东方精选基金，每月定投金额从2500元逐步提升至3000元，截至2016年3月，总投入34.23万元，持有收益为32.710995万元，累计获利18.702995万元，累计收益率达54.64%。这个案例充分展示了长期定投的复利效应和风险分散优势。

1. 市场风险：定投虽能分散风险，但不能保证一定盈利，投资者仍需根据自身的风险承受能力和投资目标选择合适的产品，并做好风险管理。

2. 止盈策略：及时锁定收益，避免贪婪。建议设置15%-20%的止盈点。

3. 资金管理：合理规划资金，避免过度投资。永远永远只用闲钱投z！

基金定投是一种简单但有效的长期投资方式，尤其适合希望稳健增值、不擅长择时以及希望通过规律性投资逐渐积累财富的投资者。不过，需要注意的是，尽管定投有许多优点，但它并不能保证盈利，投资者仍需根据自身的风险承受能力和投资目标选择合适的产品，并做好风险管理。