养老制度的前世今生：现收现付模式下的挑战与应对

养老制度的前世今生：现收现付模式下的挑战与应对

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腾讯

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清华大学教授杨燕绥，作为知名的社保专家，在接受访谈时，详细阐述了中国社保养老制度的发展历程及其面临的挑战。她指出，自1994年建立社保养老体系以来，中国一直采用"现收现付"模式，这种模式虽然在初期取得了成功，但随着时间的推移，人口结构的变化正使其面临前所未有的挑战。

"现收现付"模式的黄金时期

中国社保养老制度借鉴了德国的"现收现付"模式，即用当年从劳动者缴纳的社保养老基金，支付当年需要发放给退休人士的养老金。在1994年至2004年期间，中国正处于劳动力红利期的高峰期，退休人士占社会人口的比例较低，大约6-7个劳动者供养一个退休人员。这种情况下，社保部门收取的基金多，支付的养老金少，顺利建成了中国的社保养老金体系。

人口结构变化带来的挑战

然而，随着时间的推移，劳动力红利逐渐消失，人口老龄化问题日益严重。数据显示，2014年职工养老保险的抚养比为3.04：1，到2023年已降至2.69：1，预计到2050年将降至1.03：1。这种变化使得"现收现付"模式面临养老基金缴纳不足和养老金发放总额持续增加的双重压力。

公务员和事业单位退休人员并轨的影响

2014年开始的公务员和事业单位退休人员并轨改革，进一步加大了社保养老体系的压力。这些人员虽然享受"视同缴费年限"政策，但实际并未缴纳社保养老基金，且他们的养老金水平相对较高，这无疑加重了社保体系的负担。

应对策略

面对日益严峻的养老挑战，国家提出了构建多层次养老体系的战略，特别强调发展个人商业养老金体系。这表明，未来的养老保障将由三个层面组成：社保养老金提供基本保障，个人商业养老金作为重要支撑，其他存款和理财等作为补充。

结语

专家提醒，社保养老金仅能提供最低生活保障，要想实现高质量养老，劳动者需要在工作期间就开始规划个人的养老储备。这不仅是应对人口老龄化的必要举措，也是实现个人养老安全的重要途径。