香港金融科技监管沙盒：发展历程与运作机制

香港金融科技监管沙盒：发展历程与运作机制

香港金融管理局（金管局）于2016年9月推出金融科技监管沙盒（沙盒），旨在为银行及其伙伴科技公司提供一个灵活的环境，以便在无需完全符合所有监管规定的情况下，邀请有限数目的客户参与金融科技项目的试行。这一举措不仅加快了新产品推出的速度，还降低了开发成本。

沙盒发展历程

• 沙盒2.0（2017年）：基于初期运作经验，金管局对沙盒进行了升级，新增了金融科技监管聊天室，允许科技公司直接与金管局沟通，并实现了与证监会和保监局沙盒的协调运作。
• 沙盒3.0（2021年）：进一步便利科技公司向创新科技署申请资助，最高可达港币100万元。
• 沙盒3.1试验计划（2022年）：金管局与数码港合作推出，重点支持具有潜力的商品化金融科技解决方案。第二轮试验计划已于2024年11月启动。

运作原则

金管局按照以下原则运作沙盒：

• 界限：明确试行范围、时间及终止安排。
• 保障客户措施：包括挑选自愿参与的客户、投诉处理机制等。
• 风险管理措施：补充管控措施以降低风险。
• 准备情况及监察：确保系统准备就绪并进行密切监控。

使用情况

截至2024年12月底，共有360项金融科技项目获准使用沙盒进行试行，其中251项为银行与科技公司合作项目。沙盒的使用显著提高了产品开发效率和质量。

跨界别金融科技服务

金管局、证监会及保监局均已推出各自的沙盒。任何公司如计划进行跨界别金融科技产品试行，可选择最适合的沙盒，并由相关监管机构协助联络其他机构。

先导跨境测试安排

沙盒已与多个海外监管机构建立联系，通过"全球金融创新网络"（GFIN）提供先导跨境测试机会。

沙盒3.0资助计划

• 资格准则：本地科技公司需与香港银行组成合作伙伴，试用项目需具备加强金管局公共职能的潜力。
• 申请程序：科技公司及其合作伙伴银行共同向金管局提交建议书，通过评估后可获得"支持信函"，进而向创新科技署申请资助。

沙盒3.1试验计划（2024）

• 资格准则：申请人需在香港登记业务并开展实际金融科技活动，项目需获得香港银行赞助，并已参与先导计划或获得相关竞赛奖项。
• 申请程序：2024年11月29日至2025年2月21日接受申请，通过电邮提交所需文件。

联络方式

• 金融科技监管沙盒：hkma_sandbox@hkma.gov.hk
• 沙盒3.0支持信函评估：fss3.0@hkma.gov.hk
• 沙盒3.1试验计划：fss2024@cyberport.hk

本文原文来自香港金融管理局官网。