揭秘AB贷犯罪真相：产业链、犯罪手法及防范策略

揭秘AB贷犯罪真相：产业链、犯罪手法及防范策略

AB贷，又称“式非法集资”或“非法集资犯罪”，是指以非法占有为目的，通过招募消费者或者发展下线等手段，以高额回报为诱饵，利用投资者手中的资金进行非法集资的行为。AB贷犯罪属于金融领域的一种经济犯罪，在我国刑法中，以其非法占有为目的的非法集资犯罪被明确规定为一种犯罪行为。

AB贷犯罪的主要表现形式

AB贷犯罪的主要表现形式有多种，但以非法集资罪最为常见。非法集资罪，是指违反国家金融法规，非法吸收公众存款的行为。这种行为具有非法性、公开性、稳定性、发展性等特点。具体表现为：

1. 非法性：未经国家金融监管部门批准，以借贷、典当、承包、合伙、租赁、购销、招商引资、招收消费者等名义，向不特定社会公众筹集资金的行为。

2. 公开性：非法集资犯罪通常是在公共场合、媒体上进行，或者通过网络平台进行宣传，使社会公众能够广泛地了解到这一非法行为。

3. 稳定性：非法集资犯罪往往具有较高的回报率，使投资者产生一种错误的认为，通过这种投资方式能够获取较高的收益。

4. 发展性：非法集资犯罪往往具有较好的发展前景，可以在短时间内吸引大量投资者参与，从而迅速筹集到大量的资金。

AB贷犯罪的社会危害性

AB贷犯罪的社会危害性极大。AB贷犯罪破坏了金融市场的秩序，干扰了正常的金融活动。AB贷犯罪损害了投资者的合法权益，导致大量的资金无法收回，给投资者带来巨大的经济损失。此外，AB贷犯罪还可能引发社会不稳定因素，损害社会公平正义。

我国对AB贷犯罪的打击措施

我国对于AB贷犯罪采取严格的打击措施。在法律上，我国《中华人民共和国刑法》明确规定了非法集资犯罪的认定标准和处罚措施。根据非法集资的具体情况和危害程度，刑法对非法集资犯罪进行了分为三个档次的处罚：

1. 非法吸收公众存款罪：情节较轻的，处五年以下处拘役或者管制，并处或者单处五万元以上二百万元以下罚金；情节较重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五百万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五百万元以下罚金。

2. 非法集资罪：在非法吸收公众存款的基础上，又犯其他罪行的，从其重罪处罚。如涉嫌非法吸收公众存款罪、职务侵占罪、诈骗罪等。

3. 组织、领导非法集资犯罪团队的，按照其参与非法集资犯罪的情节，依法处罚。

防范和打击AB贷犯罪的措施

为了防范和打击AB贷犯罪，我国政府和有关部门采取了一系列措施。加强了金融监管，对各类金融机构进行严格的监管和审查，防止非法集资犯罪的发生。通过媒体、网络等渠道，加强了对非法集资犯罪的宣传和教育，提高了广大群众的防范意识。此外，还建立了一系列举报奖励制度，鼓励群众举报非法集资犯罪，从而有效地防范和打击了AB贷犯罪。

AB贷犯罪是一种严重的经济犯罪，具有很大的社会危害性。我们要提高防范意识，加强金融监管，依法打击AB贷犯罪，维护金融市场的稳定和健康发展。

图1：AB贷犯罪产业链示意图

近年来，随着金融业务的快速发展，P2P借贷平台逐渐成为金融市场中一股不可忽视的力量。然而，在P2P借贷领域中，一种名为“AB贷”的犯罪手法逐渐浮出水面，给投资者带来了巨大的风险。本文将揭秘AB贷犯罪真相，包括产业链、犯罪手法及防范策略，以期能够帮助投资者更好地认识这一犯罪现象，提高防范意识。

产业链

AB贷是一种典型的P2P借贷犯罪手法，其产业链主要包括以下几个环节：

1. 非法集资：上游环节，犯罪分子通过非法集资的方式筹集资金，然后将其用于进行P2P借贷。

2. P2P借贷平台：中游环节，犯罪分子通过P2P借贷平台进行借贷交易，并将非法集资的款项借给借款人。

3. 投资者：下游环节，广大投资者通过P2P借贷平台进行投资，他们并不知道这些资金被用于非法集资。

犯罪手法

图2：AB贷犯罪手法示意图

AB贷犯罪手法主要通过以下几个步骤实施：

1. 非法集资：犯罪分子通常会通过非法集资的方式筹集资金，如通过线上线下的方式进行吸收公众存款，或者通过非法金融交易所筹集资金。

2. P2P借贷：犯罪分子将筹集到的资金投入到P2P借贷平台上，通过借贷交易获取收益。

3. 拆东墙补西墙：在借贷期限内，犯罪分子会通过各种手段进行资金的，如利用借款人的违约、逾期等理由要求其还款，或者通过让借款人连带还款等方式进行。

4. 逃避追责：当犯罪分子的非法行为被揭示后，他们会通过各种手段逃避追责，如通过转移资产、隐匿身份等手段逃避法律追究。

防范策略

1. 加强监管：政府部门应加强对P2P借贷市场的监管，规范市场秩序，防范犯罪分子利用P2P借贷进行非法集资。

2. 提高警惕：广大投资者应提高对AB贷等犯罪手法的警惕，谨慎选择P2P借贷平台，防止自身资金受到损失。

3. 完善法律法规：针对AB贷等犯罪手法，应不断完善相关法律法规，为打击犯罪提供法律依据。

4. 建立风险预警机制：P2P借贷平台应建立风险预警机制，及时发现并处理异常交易，防范犯罪分子利用平台进行非法行为。

AB贷犯罪手法隐蔽性较强，但只要我们加强防范，提高警惕，就能有效防范和打击这种犯罪行为。希望本文能够为大家提供一些有益的信息，帮助大家更好地认识AB贷犯罪真相，提高防范意识。