高利贷是违法的吗？一文详解高利贷的法律边界与风险

高利贷是违法的吗？一文详解高利贷的法律边界与风险

高利贷作为一种特殊的借贷方式，其合法性一直备受关注。那么，放高利贷是否违法？高利贷的危害有哪些？本文将为您详细解答这些问题。

放高利贷是否违法？

高利贷行为本身并不构成犯罪，只是一种违法行为。根据相关法律规定，民间借贷利息不能超过银行同期利率的4倍，超过部分不受法律保护。同时，高利贷的认定需要根据各地实际情况来确定，不能简单地以银行贷款利率为参数。

在实践中，对于具体的借贷关系，需要本着保护合法借贷关系、有利于生产和稳定经济秩序的原则进行具体分析。从界定高利贷的标准来看，民间借贷中的高利贷本身不存在涉嫌犯罪的问题。但是，高利贷是不受国家法律保护的，并且法律严厉打击高利贷行为。如果在放高利贷的过程中有触犯刑法的，要依法追究其刑事责任。

刑法中虽然没有专门的“高利贷罪”，但规定了非法吸收公众存款罪和高利转贷罪。对于个人或单位以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，以高利转贷罪论处。我国《刑法》第175条明确规定了“高利转贷罪”的具体量刑标准。

高利贷的危害

高利贷无论是对于借款人还是放贷人，都存在诸多危害。

对于借款人而言，高利贷虽然能够在短时间内解决资金短缺问题，但利息过高，造成自己负担过重。一些利率奇高的非法高利贷，经常出现借款人的收入增长不足以支付贷款利息的情况，如果不能及时还贷，会造成家庭问题，轻则妻离子散，重则家破人亡。

对于放贷人而言，高利贷的利息约定过高，造成借款人负担过重；高利贷催收含有暴力性质，破坏经济秩序和社会稳定；高利贷行为的随意性，存在较大的风险，因借款不能按时归还而引发的纠纷和案件有所增加，影响了社会的稳定；高利息也加重了企业的负担，导致企业资金使用进入恶性循环。

高利贷利息的计算

高利贷利息的计算标准是不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。但需要注意的是，超出部分只是不会受到法律保护而已，如果借贷人愿意还高额利息，并不违法，所以说放高利贷，并不是一种违法行为，一旦发生纠纷，只不过没有法律保障而已。

相关法律规定

根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。出借人不得将利息计入本金谋取高利。审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。

综上所述，高利贷是不受法律保护的，无论是借贷人还是放贷人，都应该远离高利贷。如果借贷人有经济压力，建议选择正规的贷款机构进行贷款。