P2P网贷风险及如何防范

P2P网贷风险及如何防范

P2P网贷，即通过网络平台实现借贷的新型金融模式，虽然为资金供需双方提供了便利，但也伴随着一系列风险。本文详细解析了投资人和借款人在P2P网贷中面临的法律风险，并提供了防范建议。

投资人法律风险

在P2P网贷中，投资人面临着多方面的法律风险。

1. 资金的来源缺少监管，这可能导致投资人的资金安全受到威胁。
2. 违约责任追究困难。由于网络借贷的特殊性，当借款人无法按时还本付息时，投资人往往难以有效追究其违约责任。
3. 沉淀资金的安全性也是一个值得关注的问题。在P2P网贷中，平台往往会收取一定的服务费或管理费，这些费用形成的沉淀资金有可能被网站等其它人员挪用，从而给投资人带来损失。

借款人法律风险

借款人在P2P网贷中也面临着一定的法律风险。

1. 如果借款人未经许可向公众集资，可能涉嫌非法吸收公众存款罪或擅自设立金融机构罪。这些罪行一旦成立，借款人将面临刑事处罚和财产损失。
2. 由于P2P网贷的利率完全由市场供求关系决定，借款人可能面临利率波动较大的风险。如果利率过高，不仅会增加借款成本，还可能引发违约风险。
3. 借款人的金融隐私权也可能受到威胁。在P2P网贷中，借款人需要向平台提供个人身份、财产信息等敏感信息。如果这些信息被泄露或滥用，借款人的隐私权将受到侵害。

风险防范建议

为了防范这些风险，首先要明确平台的担保责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：

平台仅提供媒介服务时，不承担担保责任。但如果平台明示提供担保或有其他证据证明其提供担保，出借人有权要求平台承担担保责任。

此外，投资者和借款人在参与P2P网贷时，还应注意以下几点：

1. 选择正规、有资质的网贷平台，避免参与非法集资活动。
2. 仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务。
3. 保护好个人信息，防止隐私泄露。
4. 根据自身经济状况合理借贷，避免过度负债。

本文原文来自法律快车